商業(yè)保險(xiǎn)多少錢(qián)一個(gè)月（養(yǎng)老規(guī)劃）

說(shuō)到養(yǎng)老話題，離不開(kāi)的就是繳費(fèi)和退休待遇問(wèn)題，每個(gè)人都想交最少的錢(qián)，退休時(shí)拿到盡可能高的退休金，保證有一個(gè)安靜閑適富足的晚年生活。如果職工養(yǎng)老保險(xiǎn)只交了20年，退休金不是很高的情況下，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)再交9萬(wàn)，那么退休時(shí)究竟能夠拿到多少錢(qián)呢？凡

說(shuō)到養(yǎng)老話題，離不開(kāi)的就是繳費(fèi)和退休待遇問(wèn)題，每個(gè)人都想交最少的錢(qián)，退休時(shí)拿到盡可能高的退休金，保證有一個(gè)安靜閑適富足的晚年生活。

如果職工養(yǎng)老保險(xiǎn)只交了20年，退休金不是很高的情況下 ，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)再交9萬(wàn)，那么退休時(shí)究竟能夠拿到多少錢(qián)呢？

凡事預(yù)則立不預(yù)則廢，對(duì)未來(lái)養(yǎng)老，只有早點(diǎn)規(guī)劃、早點(diǎn)預(yù)測(cè)，才能夠?qū)崿F(xiàn)有計(jì)劃地養(yǎng)老。

一、社保養(yǎng)老交20年，退休金大概多少錢(qián)？

首先看下退休要求：

點(diǎn)擊圖片查看大圖

其次，通過(guò)案例形式來(lái)算一下：

舉個(gè)例子，假定當(dāng)?shù)卦趰徛毠て骄べY6500元，個(gè)人選擇的繳費(fèi)基數(shù)也是6500，沒(méi)有按照最低繳費(fèi)基數(shù)，繳滿20年，60歲退休金如下：

基礎(chǔ)養(yǎng)老金：（6500+6500*繳費(fèi)指數(shù)1）÷2*繳費(fèi)年限20*1%=1300元

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金：6500*8%*12個(gè)月*20年÷計(jì)發(fā)月數(shù)139=897.8元

個(gè)人退休金大約是：1300+897.8=2197.8元

個(gè)人選擇交費(fèi)檔次為6500，交20年，繳費(fèi)指數(shù)1的情況下，退休金大約為2197元，在內(nèi)地省市，可以維持基本生活，如果在沿海城市物價(jià)水平比較高的情況下，很難維持基本生活，可以投保商業(yè)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品作為補(bǔ)充。

二、商業(yè)養(yǎng)老交9萬(wàn)，60歲領(lǐng)多少？

就拿當(dāng)前預(yù)期收益水平偏上的年金保險(xiǎn)為例，假定消費(fèi)者投保某公司年金保險(xiǎn)，附加萬(wàn)能賬戶，年金險(xiǎn)在約定年限會(huì)固定返還生存金，返還的錢(qián)自動(dòng)進(jìn)入萬(wàn)能賬戶復(fù)利計(jì)息，萬(wàn)能賬戶目前實(shí)際利率5%，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，按照4.5%萬(wàn)能利率來(lái)預(yù)計(jì)：

點(diǎn)擊圖片查看大圖

假定40歲投保，年交3萬(wàn)，交3年，總共交9萬(wàn)，到60歲時(shí)：

2.5%的萬(wàn)能賬戶利率是保底利率，即使保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題，只是給2.5%利率；5%是萬(wàn)能賬戶當(dāng)前實(shí)際利率，但是未來(lái)幾十年能不能一直保持5%是不確定的。

通常按照4.5%的中檔萬(wàn)能利率計(jì)算預(yù)期收益是比較中肯的：

40歲，開(kāi)始總共交9萬(wàn)，到了60歲退休時(shí)，按照年復(fù)利4.5%萬(wàn)能利率，賬戶價(jià)值有174583元，也就是此時(shí)退保可以一次性拿到這么多。

60歲開(kāi)始，每年只領(lǐng)取增值部分，賬戶中的174583元不動(dòng)

每年增值金額就是：174583*4.5%=7586.235元，相當(dāng)于每個(gè)月632元。

最終個(gè)人退休待遇：社保養(yǎng)老每個(gè)月領(lǐng)2197元；商業(yè)理財(cái)每個(gè)月領(lǐng)632元，總共每個(gè)月2829元，然后商業(yè)保險(xiǎn)賬戶中還有17.4萬(wàn)，可以隨時(shí)動(dòng)用。

三、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)劃值得注意的點(diǎn)：

1、延遲退休和繳費(fèi)年限。人社部十四五規(guī)劃中，已經(jīng)明確說(shuō)到要提高最低繳費(fèi)年限和實(shí)施漸進(jìn)式延遲退休，未來(lái)養(yǎng)老保險(xiǎn)不是交15年就能退休，也不再是男性60歲就能退休，個(gè)人必須考慮45歲以前就開(kāi)始交費(fèi)，至少交個(gè)20年。提高繳費(fèi)年限，固然退休金更高，但是領(lǐng)取門(mén)檻明顯提高，要活得足夠久才行。

2、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)險(xiǎn)種選擇看年齡。商業(yè)保險(xiǎn)理財(cái)中，養(yǎng)老年金保險(xiǎn)適合50歲以上人投保，固定領(lǐng)取收益最低；年金保險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)，適合45歲前投保，需要時(shí)間和復(fù)利增值才能體現(xiàn)優(yōu)勢(shì)，不適合臨近退休的人參保。

商業(yè)保險(xiǎn)理財(cái)可以55歲或60歲、甚至更早可以領(lǐng)錢(qián)，在延遲退休的背景下，有助于作為社保養(yǎng)老的補(bǔ)充。

3、商業(yè)年金保險(xiǎn)附加有萬(wàn)能賬戶，持有時(shí)間超過(guò)12年，預(yù)期收益一定會(huì)超過(guò)銀行儲(chǔ)蓄；換句話說(shuō)剛買(mǎi)了年金保險(xiǎn)12年內(nèi)就想著領(lǐng)錢(qián)或退?？隙ú粍澦?，不如去銀行存定期。

看完有疑問(wèn)可以留言哦