科技改變生活 · 科技引領(lǐng)未來(lái)
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到9月19日為止，車(chē)險(xiǎn)綜合改革正式實(shí)施一周年了，最近銀保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，去年啟動(dòng)車(chē)險(xiǎn)綜合改革以來(lái)，累計(jì)為我國(guó)車(chē)險(xiǎn)消費(fèi)者減少支出超1700億元。“降價(jià)、增保、提質(zhì)”的階段性目標(biāo)基本完成，車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)呈現(xiàn)保費(fèi)價(jià)格、手續(xù)費(fèi)率“雙降”和保險(xiǎn)責(zé)任限額
到9月19日為止，車(chē)險(xiǎn)綜合改革正式實(shí)施一周年了，最近銀保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，去年啟動(dòng)車(chē)險(xiǎn)綜合改革以來(lái)，累計(jì)為我國(guó)車(chē)險(xiǎn)消費(fèi)者減少支出超1700億元。
“降價(jià)、增保、提質(zhì)”的階段性目標(biāo)基本完成，車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)呈現(xiàn)保費(fèi)價(jià)格、手續(xù)費(fèi)率“雙降”和保險(xiǎn)責(zé)任限額、商車(chē)險(xiǎn)投保率“雙升”的新局面。
我們總結(jié)一下改革后的車(chē)險(xiǎn)：
交強(qiáng)險(xiǎn)總責(zé)任限額從12.2萬(wàn)元提高到20萬(wàn)元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬(wàn)元提高到18萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1萬(wàn)元提高到1.8萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額維持0.2萬(wàn)元不變。
無(wú)責(zé)任賠償限額按照相同比例進(jìn)行調(diào)整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬(wàn)元提高到1.8萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1000元提高到1800元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額維持100元不變。
商業(yè)三者責(zé)險(xiǎn)責(zé)任限額從5萬(wàn)-500萬(wàn)元檔次提升到10萬(wàn)-1000萬(wàn)元檔次。
新規(guī)下，車(chē)損險(xiǎn)保障增加了，機(jī)動(dòng)車(chē)全車(chē)盜搶、、玻璃單獨(dú)破碎、自燃、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水、、不計(jì)免賠率、指定修理廠(chǎng)、無(wú)法找到第三方特約等7個(gè)險(xiǎn)種由原來(lái)的附加險(xiǎn)變成了主險(xiǎn)。
那么新規(guī)下車(chē)險(xiǎn)怎么買(mǎi)更劃算？
1、交強(qiáng)險(xiǎn)
交強(qiáng)險(xiǎn)又稱(chēng)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，顧名思義就是每個(gè)車(chē)主必須選擇的，不買(mǎi)不能上路，保費(fèi)全國(guó)統(tǒng)一。
交強(qiáng)險(xiǎn)只能賠付他人的損失，主要保障因事故造成對(duì)方的死傷、醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失，自己車(chē)輛的維修費(fèi)、車(chē)內(nèi)人員受傷等，都是不賠的。
而且交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償是按照項(xiàng)目計(jì)算的，每個(gè)項(xiàng)目都有固定的賠付額度，超過(guò)額度的部分就要自己承擔(dān)了。參考下表??
總的來(lái)說(shuō)，交強(qiáng)險(xiǎn)相當(dāng)于我們的醫(yī)保，保額低、保障也不夠全面。因此，我們還需要另外配置商業(yè)車(chē)險(xiǎn)來(lái)作為補(bǔ)充。
2、商業(yè)車(chē)險(xiǎn)
商業(yè)車(chē)險(xiǎn)可以自由選擇是否投保，具體保額也可以自己定。
建議大家重點(diǎn)關(guān)注這三種：第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)。
我們整理了具體保障：
第三者責(zé)任險(xiǎn)：
它并不是保車(chē)主的，而是賠償?shù)谌叩?/strong>。第三者責(zé)任險(xiǎn)其實(shí)就是你把別人的車(chē)、物品或者人撞傷了，只要在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司都會(huì)無(wú)條件去賠付。
當(dāng)然賠付的額度也是根據(jù)你當(dāng)時(shí)填的來(lái)賠，但由于每個(gè)檔次的價(jià)格都差不多，還是建議車(chē)主往大的保額去保，以防萬(wàn)一。
車(chē)輛損失險(xiǎn)：
發(fā)生事故后，自己的車(chē)輛需要修車(chē)時(shí)就用車(chē)損險(xiǎn)，如果不買(mǎi)這個(gè)，發(fā)生事故，不是對(duì)方全責(zé)，那么你自己的修車(chē)錢(qián)要你自己出。
車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)：
也稱(chēng)為 “座位險(xiǎn)”，保自己車(chē)上的乘客和司機(jī)，保額可以自己選擇。發(fā)生人身傷亡時(shí)，可以賠一筆錢(qián)給車(chē)主。
這三類(lèi)險(xiǎn)種中，建議大家重點(diǎn)關(guān)注 “三者險(xiǎn)”，最高能買(mǎi) 1000 萬(wàn)保額。如果在一二線(xiàn)城市，保額至少買(mǎi)到 200 萬(wàn)以上。因?yàn)榇蟪鞘欣锊粌H豪車(chē)多，死亡賠付標(biāo)準(zhǔn)也更高。
商業(yè)車(chē)險(xiǎn)，該怎么買(mǎi)？
對(duì)于買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，不同的人有不同的想法：有人認(rèn)為，只買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)就夠了；也有人認(rèn)為，至少要加上三者險(xiǎn)……
具體怎么買(mǎi)，要根據(jù)自己的情況來(lái)，假設(shè)了三種情形，各位自行選擇：
1：交強(qiáng)險(xiǎn) + 三者險(xiǎn)
適合預(yù)算有限、或車(chē)輛價(jià)值不高的老司機(jī)，每年只要一千多元。
2：交強(qiáng)險(xiǎn)+ 三者險(xiǎn)+ 車(chē)損險(xiǎn)
適合新手或車(chē)輛較貴的朋友。不管是發(fā)生事故，還是自己開(kāi)車(chē)蹭到墻上造成的車(chē)輛受損，都可以用車(chē)損險(xiǎn)來(lái)賠，修理起來(lái)不會(huì)太肉疼。
3：交強(qiáng)險(xiǎn) + 三者險(xiǎn)+ 車(chē)損險(xiǎn)+ 座位險(xiǎn)
如果經(jīng)常要載親戚朋友，可以加一份 “座位險(xiǎn)”。不過(guò)座位險(xiǎn)的價(jià)格比較貴，不如買(mǎi)駕乘險(xiǎn)劃算，下面我們會(huì)詳細(xì)介紹。
車(chē)險(xiǎn)綜改后還增加了一些新的附加險(xiǎn)種，如附加修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)、附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)、法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)、醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)等，考慮更全面，保障更廣泛。
不過(guò)，要把車(chē)險(xiǎn)全買(mǎi)齊，價(jià)格其實(shí)不便宜。具體該如何選擇，還要根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)。另外，不管是哪家保險(xiǎn)公司，車(chē)險(xiǎn)的保障基本一樣，大家可以多家報(bào)價(jià)，選擇最劃算的一家投保。
這里也建議大家，買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)盡量選擇服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)較多的公司。萬(wàn)一出了事故，保險(xiǎn)公司能快速來(lái)到現(xiàn)場(chǎng)、快速理賠，體驗(yàn)會(huì)更好。
有車(chē)一族，如何加強(qiáng)保障？
經(jīng)常開(kāi)車(chē)載人的朋友可能會(huì)擔(dān)心，萬(wàn)一發(fā)生事故導(dǎo)致車(chē)內(nèi)人員傷亡、對(duì)方又拿不出賠償金的話(huà)，該怎么辦？自己拿什么來(lái)賠？
車(chē)險(xiǎn)的保障中，只有座位險(xiǎn)能保自己車(chē)?yán)锏娜藛T傷亡，但它價(jià)格很貴。以給 5 座私家車(chē)買(mǎi) 30 萬(wàn)保額為例，每年保費(fèi)都要一千多元。
不過(guò)，駕乘險(xiǎn)就可以幫大家解決這個(gè)問(wèn)題，每年最少只需要百十塊錢(qián)，就能買(mǎi)到幾十萬(wàn)保額。
高悅