科技改變生活 · 科技引領(lǐng)未來
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“辛辛苦苦大半年，看了顆牙，回到解放前。”前端時間同事聚餐，同事說，自己很早前就有一顆蛀牙，拖了好久都沒去看醫(yī)生，前段時間去了醫(yī)院，醫(yī)生說是牙周炎晚期，需要拔掉重新種植。拔牙、種牙、正崎，一套下來要花費大概七八萬。他不禁感嘆自己辛辛苦苦搬了
“辛辛苦苦大半年，看了顆牙，回到解放前。”
前端時間同事聚餐，同事說，自己很早前就有一顆蛀牙，拖了好久都沒去看醫(yī)生，
前段時間去了醫(yī)院，醫(yī)生說是牙周炎晚期，需要拔掉重新種植。
拔牙、種牙、正崎，一套下來要花費大概七八萬。
他不禁感嘆自己辛辛苦苦搬了幾個月的磚，全捐給牙齒了。
說起看牙，大家都明白，那就一個字——貴，
古話說“牙疼不是病，疼起來真要命”（其實是病），
每每牙疼起來，那種痛徹心扉，徹夜難眠的感受，都在督促著我們早點去看牙醫(yī)，
等到痛苦緩解，再看著干癟的錢包，只能說一句“下次一定”。
繼“車厘子自由”“奶茶自由”之后，還有個詞叫“看牙自由”。
微博上有個話題叫#當代年輕人已經(jīng)因為看牙破產(chǎn)了#，目前已經(jīng)有超過了1600萬閱讀
話題下大家都在哭訴，這看一次牙就要搭半個月工資進去，太難了。
通常來說，補牙要500元左右；拔智齒500-1000元；種植牙均價6000-18000元；正畸15000-30000元左右。
而看牙之所以貴貴，除材料成本和人工成本高之外，就是因為醫(yī)保不報銷絕大多數(shù)的費用。
咋辦啊，有沒有誰能救救錢包和牙齒啊？
按照“萬物皆可保險”原理，
這么高的醫(yī)療費用，其實是可以通過保險的方式轉(zhuǎn)移給保險公司，
那么今天這篇文章，我們就來說說牙科保險。
（1）選 口腔科/牙防所 還是 私人牙科診所
大家看牙，是有公立/私立兩種選擇的。
口腔科/牙防所都是公立的醫(yī)療機構(gòu)，
公立醫(yī)院有它的好處。
公立醫(yī)生的診治水平有保證，公立的醫(yī)院招聘醫(yī)生都有嚴格的標準，能在三甲醫(yī)院任職的醫(yī)生本身的學歷和履歷是非常優(yōu)秀的，而且公立醫(yī)院患者多，醫(yī)生經(jīng)驗更豐富；
而且，在公立醫(yī)院看牙產(chǎn)生的費用，特定部分可以用社保報銷，
即便不能報銷的部分也可以用社保的個人賬戶余額，也就是說，可以花醫(yī)保卡里的錢。
但公立機構(gòu)看牙最大的缺點就是不方便，排不上隊，
有經(jīng)驗的人應該知道，去這些公立的醫(yī)療機構(gòu)看牙，一般都要排很久的隊，而且治牙周期長，中途可能要請好幾次假，對日常生活無疑會造成困擾。
私人牙科診所一般都是指私人或者民營的牙科診所，
正規(guī)開設的私人診所，一般都是都是需要經(jīng)過衛(wèi)生局，藥品管理局，工商，消防等嚴格審批的。
私人牙科診所看牙毫無疑問是十分便捷的，全天隨時去看，提前預約，基本不用排隊。
而且環(huán)境和服務做得也都非常好，一般大型的私人診所設備都十分先進。
但私人診所的醫(yī)師水平是參差不齊的，一方面，招聘醫(yī)生的標準遠不如公立的嚴格，另一方面，私人醫(yī)院經(jīng)手的患者數(shù)量比較少，經(jīng)驗也略欠缺。
對比下來公立醫(yī)院和私人牙科診所都各有長短，可以根據(jù)自己的需要選擇。
（2）治療費用
看牙貴我們都清楚，到底有多貴，可以來直觀感受一下。
常見的牙齒問大概分兩類：齲病和牙周病。
如果十分嚴重了，牙齒必須拔了，或者牙齒掉了，就需要修復牙齒缺失，也就是種牙。
為此，我調(diào)查了不同的牙科診所，大致的收費如下（不同的醫(yī)療機構(gòu)收費有差距）：
這其中最貴的要屬種牙了，
要種全口牙大概要花費30-40萬，所以大家經(jīng)常戲稱“一口一臺奔馳”。
其實就跟早期癌癥大概率可以治愈一樣，早期的牙齒問題真的花不了多少錢。
比如定期洗牙也才數(shù)百元，
如果從不洗牙，牙齦長期處于發(fā)炎狀態(tài)，就有可能引發(fā)一些牙周病，甚至嚴重到牙齒松動脫落，就要花費上萬元了。
比如早期齲齒及時補牙，也只需幾百元，
拖了很久，牙疼的不行再去看，說不定就要做種牙，又要上萬元，
繼續(xù)拖下去，牙齒只剩下殘根，只能拔掉，種植牙了。
所以看牙貴，主要是拖太久了，一定記得要定期做洗牙檢查。
看牙貴啊，貴起來絲毫不輸很多疾病。
這么貴的治療費用，醫(yī)保可以報銷嗎？
有什么商業(yè)保險可以報銷牙科費用？
1、醫(yī)保
醫(yī)保可以報銷，但報銷內(nèi)容實在有限，
根據(jù)國家目前醫(yī)療報銷的規(guī)定，牙體治療費、手術(shù)費牙科治療納入醫(yī)保范圍，
比如：補牙、拔牙，以及治療牙周病、牙齦炎等牙病發(fā)生的費用。
補牙只報銷基本材料和治療費，如果你使用進口材料、昂貴材料，則不在報銷范圍內(nèi)。
像洗牙、鑲牙、牙齒矯正、種植牙等等這種牙齒美容類的項目，一般都是不能進行醫(yī)保報銷的，但可以使用醫(yī)保個人賬戶余額。
而且醫(yī)保看牙必須到醫(yī)保定點的報銷醫(yī)院。
以北京為例，牙科報銷的范圍和標準為：
納入醫(yī)保范圍內(nèi)的項目才能報銷；
在定點醫(yī)院就診才能報銷；
醫(yī)保僅報銷1800元以上，醫(yī)保范圍內(nèi)的費用的80%。
所以，指望醫(yī)保報銷牙的問題，是不行的。
2、意外險
意外險，顧名思義，只保障意外導致的牙齒問題。
比如你路上摔了一跤，把牙齒磕掉了一顆，意外險的意外醫(yī)療可以報銷相關(guān)補牙費用。
如果你磕的太嚴重了，掉牙掉的太多了，就屬于傷殘人士了，可以申請意外傷殘理賠。
不過標準有點嚴苛：掉了大于等于8顆牙，屬于10級傷殘；掉16顆，才9級傷殘，以此類推。
也就是說，假如你的意外險保額為50萬，掉8顆牙，意外險才賠10%保額，5萬元。
3、高端醫(yī)療險
不知道大家平時買百萬醫(yī)療險，有沒有看免責條款的習慣，
市面上普通的百萬醫(yī)療險，基本都會在免責條款里明明白白的注明，牙科疾病不賠。
比如微醫(yī)保長期醫(yī)療險的免責條款：
保險公司如此決策，主要還是因為國人的牙齒健康平均水平低，而且治牙太貴還容易復發(fā)。
根據(jù)第四次全國口腔健康流行病學調(diào)查結(jié)果，國人口腔疾病患病率超過90%，就診率卻不到10%。
但也有一些高端醫(yī)療險，會附帶牙科責任：
不過高端醫(yī)療險一般都是面向高收入人群，買的是優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源和高品質(zhì)醫(yī)療服務。
保費昂貴，一般一年保費要兩三萬，
而且附帶的牙科責任，要么限額，要么有賠付比例，要么限制次數(shù)。
如果沒有相關(guān)的需求，只是為了牙科保險，高端醫(yī)療險實在沒必要。
4、齒科保險
還有一類保險叫齒科保險，是專門針對牙齒治療與修復相關(guān)費用進行的保險。
這類產(chǎn)品大部分是私立齒科診所聯(lián)合保險公司推出的，必須在規(guī)定診所使用，
保險公司也不靠這種保險賺錢，基本上是為了提升用戶對保險的“體驗感”，
同時也給自己和牙科診所、機構(gòu)做一些宣傳和引流。
與“重疾險”“壽險”這種，買來是為了保障的保險不同，
齒科保險，買來就是為了出險、使用的。
所以一般的齒科保險都沒有健康告知，可以直接投保，隨買隨用，很多產(chǎn)品，治療到一半都可以買。
這時候，你可以放心大膽的薅保險公司羊毛了。
齒科保險的保障范圍一般包括：保健治療、基礎治療、復雜治療、意外治療四個方面。
保健治療包括：洗牙、涂氟、窩溝封閉等；
基礎治療包括：基礎類拔牙、基礎牙周治療等；
復雜治療包括：美容美白、種植矯正等；
意外治療包括：外傷清創(chuàng)縫合及消炎等。
根據(jù)不同的保障范圍，保險公司也推出了相關(guān)的產(chǎn)品。
為此我也篩選了一些產(chǎn)品進行對比：
如果你只想要一些基本的牙齒保健：
比如洗牙、檢查、涂氟等項目，
可以選擇只有保健治療責任的齒科保險，
選擇很多，價格很便宜，基本上不到五百塊就能搞定。
如果想要治療牙科疾病：可以根據(jù)需要的選擇，
基本的牙周病之類的，可以考慮i齒保或者齒康個人綜合齒科保險等，有一定的報銷比例，不過額度有限，價格基本都在五六百左右；
如果再復雜一點，涉及到種植、正畸等，可以選擇馬瀧美華齒科、愛牙保齒科醫(yī)療保險種植計劃/正畸計劃這種，
專門為種植/正畸而設的保險，價格會稍微貴一點，總的算下來其實就相當于打個折了。
如果對公立醫(yī)院、某家診所情有獨鐘，或者出于就診方便，可以根據(jù)就診醫(yī)院的范圍去選擇自己想要的產(chǎn)品。
至于意外齒科治療，我覺得不必太在意，前面也說了，普通的意外險就可以賠付，
所以不如自己額外配置一份意外險，保障更好。
根據(jù)蛋殼研究院發(fā)布的《2020年口腔醫(yī)療白皮書》發(fā)布的數(shù)據(jù)，國內(nèi)擁有口腔問題的接近總?cè)丝诘?0%。
而牙齒健康比你想象的還重要，
牙齒不行可能當不了飛行員，空軍在招飛中對牙齒有明確的要求：有齲齒、重度牙周病、頜關(guān)節(jié)疾病及牙齒缺失三個以上或者影響咀嚼功能的口腔疾病者，不合格。
牙齒不行，可能還影響到找對象，牙周炎等口腔疾病容易引起口臭，一張口就把人家熏跑了也不太好。
所以為了省錢，為了健康、戀愛和工作，還是定期檢查牙齒，把疾病扼殺在搖籃里。
以上。
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陳陽一