科技改變生活 · 科技引領(lǐng)未來(lái)
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最近買(mǎi)車(chē)高峰,車(chē)子買(mǎi)的多,保險(xiǎn)辦的也多。人保、平安、太平洋,它到底有什么不一樣?買(mǎi)哪個(gè)好呢?大家很頭疼,今天就跟你講這個(gè)事情。人保,平安，太平洋的差別1、人保理賠速度快，保障全人保作為國(guó)企，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)很多，定損時(shí)效快，資金投放也大。雖然在保險(xiǎn)
最近買(mǎi)車(chē)高峰,車(chē)子買(mǎi)的多,保險(xiǎn)辦的也多。人保、平安、太平洋,它到底有什么不一樣?買(mǎi)哪個(gè)好呢?大家很頭疼,今天就跟你講這個(gè)事情。
人保,平安，太平洋的差別
1、人保
理賠速度快，保障全
人保作為國(guó)企，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)很多，定損時(shí)效快，資金投放也大。雖然在保險(xiǎn)價(jià)格方面，人保會(huì)相對(duì)來(lái)說(shuō)比較高，但它的保險(xiǎn)條例比較全面，理賠速度快，更親民。因?yàn)檐?chē)險(xiǎn)共有三個(gè)條款，而人保用的就是A條款，保障范圍廣，基本都能賠付，對(duì)車(chē)主也更有利。
2、平安
服務(wù)好
平安車(chē)險(xiǎn)作為私企，電話(huà)車(chē)險(xiǎn)和網(wǎng)上車(chē)險(xiǎn)流暢周到，更注重用戶(hù)體驗(yàn)，服務(wù)這塊會(huì)比人保做得好，它采用“先賠付，后修車(chē)”的理賠方式，對(duì)于車(chē)主來(lái)說(shuō)是相當(dāng)方便的。但它在理賠方面，審核會(huì)比較嚴(yán)格，想要享受到“先賠付，后修車(chē)”的服務(wù)，就得符合一些限制條件。那就是車(chē)損案件在一萬(wàn)元以下，沒(méi)用人員傷亡，物損，事故責(zé)任明確，理賠證件有效齊全，以及同意到平安快賠合作廠(chǎng)維修等等。
3、太平洋
價(jià)格低
雖然太平洋在理賠以及服務(wù)方面不如人保和平安，但是它的價(jià)格卻相對(duì)比較低，吸引了不少車(chē)主。
車(chē)險(xiǎn)怎么買(mǎi)最劃算？
一、要買(mǎi)對(duì)車(chē)險(xiǎn)，先搞懂這些
車(chē)險(xiǎn)主要分為 交強(qiáng)險(xiǎn) 和 商業(yè)險(xiǎn)，其中交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)險(xiǎn)則是個(gè)人自愿購(gòu)買(mǎi)。下面我們分別來(lái)看看：
1、交強(qiáng)險(xiǎn)，解決基礎(chǔ)保障
交強(qiáng)險(xiǎn)是一種基礎(chǔ)保障，相當(dāng)于人身險(xiǎn)的醫(yī)保。不過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)保障的不是自己，而是保車(chē)禍給第三者造成的損失。
如圖所示，根據(jù)自己在事故中是否有責(zé)任，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付額度是不一樣的。
例如，交通事故造成對(duì)方死亡，如果自己無(wú)責(zé)，只能賠 1 萬(wàn)；如果自己有責(zé)，最多也不過(guò)賠 11 萬(wàn)。
另一方面，在 2017 年全國(guó)交通死亡事故中，平均賠償金額都在 100 萬(wàn)以上。即便是最低標(biāo)準(zhǔn)的黑龍江，也達(dá)到了 71 萬(wàn)元…
所以說(shuō)，交強(qiáng)險(xiǎn)的保障僅僅是杯水車(chē)薪，實(shí)際上是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。
2、商業(yè)車(chē)險(xiǎn)，保障更全面
要想獲得更加充足的保障，那就需要搭配商業(yè)車(chē)險(xiǎn)。不過(guò)商業(yè)險(xiǎn)一般會(huì)包含 4 種主險(xiǎn)和 11 種附加險(xiǎn)，條款非常復(fù)雜。
為了方便大家理解，深藍(lán)君把常用的險(xiǎn)種整理如下：
直接說(shuō)結(jié)論：
商業(yè)險(xiǎn)一方面保障非常全面，基本上你能想到的風(fēng)險(xiǎn)都能保，但另一方面又非常復(fù)雜，普通消費(fèi)者看完，很容易就直接懵掉了。
因此，很多人買(mǎi)商業(yè)險(xiǎn)都是隨便亂買(mǎi)的，別人說(shuō)好就買(mǎi)，根本就沒(méi)有理性分辨的能力。
二、3 套方案，輕松買(mǎi)對(duì)車(chē)險(xiǎn)
買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)是一件豐儉由人的事情，不同的人有不同的需求，為了讓大家順利買(mǎi)到合適的車(chē)險(xiǎn)，深藍(lán)君提供 3 個(gè)經(jīng)典的參考方案：
下面我們一起看看，三套方案分別適合哪些人購(gòu)買(mǎi)？
方案一：基礎(chǔ)型
這套方案適合車(chē)技嫻熟的老司機(jī)、車(chē)輛價(jià)值相對(duì)沒(méi)那么高的舊車(chē)，或者預(yù)算不多的車(chē)主朋友。每年僅需一千多塊，就可以獲得最基礎(chǔ)的保障：
雖然是基礎(chǔ)型方案，但是第三者責(zé)任險(xiǎn)一定要買(mǎi)，而且保額最好在 100 萬(wàn)以上，它可以賠償交通事故中的第三者傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失。
如今人均死亡賠償動(dòng)輒百萬(wàn)，豪車(chē)修理費(fèi)數(shù)十萬(wàn)并不罕見(jiàn)，這些都是我們開(kāi)車(chē)的重大風(fēng)險(xiǎn)。買(mǎi)高保額的 “第三者責(zé)任險(xiǎn)”，就是防范難以承受的 “災(zāi)難性風(fēng)險(xiǎn)”。
而不計(jì)免賠險(xiǎn)可以理解為一個(gè)“小補(bǔ)丁”，在大多數(shù)情況下，車(chē)險(xiǎn)都不能全額賠付，自己需要承擔(dān)一小部分費(fèi)用。
但買(mǎi)了不計(jì)免賠險(xiǎn)，本該自己承擔(dān)的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司也會(huì)幫我們買(mǎi)單。
方案二：經(jīng)濟(jì)型
這套方案主要增加了車(chē)損險(xiǎn)，適合新手司機(jī)或者車(chē)輛價(jià)值較高的情況，無(wú)論是小磕小碰，還是重大維修都可以賠。
不過(guò)要注意，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞、劃痕、玻璃等零部件單獨(dú)損壞，車(chē)損險(xiǎn)是不會(huì)賠的。這些保障需要額外購(gòu)買(mǎi)附加險(xiǎn)。
除了車(chē)損險(xiǎn)，很多朋友還會(huì)多買(mǎi)一份盜搶險(xiǎn)，不過(guò)深藍(lán)君覺(jué)得不是很重要。
現(xiàn)在的公安視頻監(jiān)控很發(fā)達(dá)，車(chē)輛盜搶的情況十分罕見(jiàn)，保險(xiǎn)公司一年都理賠不了幾單。
因此相對(duì)來(lái)說(shuō)，盜搶險(xiǎn)并不是很迫切的需求。
方案三：全面性
全面型方案適合不差錢(qián)或者極度缺乏安全感的車(chē)主，各方面的保障都非常充足，具體包括：
這套方案把第三者責(zé)任險(xiǎn)加大到 200 萬(wàn)，也把車(chē)損險(xiǎn)的漏洞補(bǔ)上了，玻璃、劃痕、發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水、自燃都能保。
比如打臺(tái)風(fēng)汽車(chē)被淹，造成發(fā)動(dòng)機(jī)受損，涉水險(xiǎn)就可以賠。但是在發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后，千萬(wàn)不要二次點(diǎn)火，否則是不能理賠的。
而車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)也叫“座位險(xiǎn)”，可以保障司機(jī)和乘客的人身傷亡，經(jīng)常有朋友搭車(chē)的可以重點(diǎn)考慮下。
無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)同樣值得考慮，萬(wàn)一找不到事故的肇事方，原本應(yīng)該由他承擔(dān)的賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司也會(huì)承擔(dān)賠償。
總之，這 3 套方案基本上能滿(mǎn)足大多數(shù)人的需求，大家根據(jù)自己的情況來(lái)選擇就好。
三、車(chē)險(xiǎn)怎么用，你知道嗎？
相對(duì)于人身險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，車(chē)險(xiǎn)的理賠概率要高出不少。深藍(lán)君建議大家都要了解一下理賠流程，萬(wàn)一遇到事故，也不至于慌忙錯(cuò)亂。
1、如果出險(xiǎn)，怎樣高效理賠？
通常來(lái)說(shuō)，車(chē)險(xiǎn)理賠分為以下 6 個(gè)步驟：
① 出險(xiǎn)報(bào)案
如果涉及人員傷亡，記得第一時(shí)間撥打 120 搶救傷者。
除此之外，要盡量保留事故現(xiàn)場(chǎng)，拍照保留證據(jù)，并且向保險(xiǎn)公司、交警報(bào)案。
② 現(xiàn)場(chǎng)查勘
接到報(bào)案后，保險(xiǎn)公司會(huì)派人到現(xiàn)場(chǎng)查勘；一般單方損失超過(guò) 1 萬(wàn)，或者事故責(zé)任不明確，還需要交警出具《事故認(rèn)定書(shū)》。
③ 車(chē)輛定損維修、人傷治療
接下來(lái)就是將車(chē)輛拉去定損、維修，等待傷者進(jìn)行治療。
另外還要提醒傷者家屬，保留好醫(yī)院的發(fā)票、病歷等資料，如需墊付醫(yī)藥費(fèi)，我們自己也要保存好票據(jù)。
④ 提交理賠資料
通常來(lái)說(shuō)，理賠需要的資料包括：
只有資料齊全，才能加快理賠的速度，這點(diǎn)是需要注意的。
⑤ 領(lǐng)取賠款
提交資料后，保險(xiǎn)公司還要對(duì)案件進(jìn)行審核，一般幾個(gè)工作日就會(huì)把錢(qián)打到我們的銀行賬戶(hù)。
總的來(lái)說(shuō)，在出險(xiǎn)后不要慌，一步步按流程走，該賠的總會(huì)賠。
2、小磕小碰，要不要報(bào)保險(xiǎn)？
車(chē)險(xiǎn)的價(jià)格和往年的出險(xiǎn)次數(shù)掛鉤，如果記錄良好，可以拿到不少優(yōu)惠：
因此對(duì)于一些小磕小碰，報(bào)保險(xiǎn)拿到的理賠，可能還不夠增加的保費(fèi)。如果再考慮到時(shí)間成本，基本上 1000 塊以?xún)?nèi)的事故都可以不報(bào)保險(xiǎn)。
3、用好增值服務(wù)，才是聰明消費(fèi)者
所有人都知道發(fā)生事故要找保險(xiǎn)公司，可是只有極少人知道，保險(xiǎn)公司還有免費(fèi)的增值服務(wù)。
例如：
之前深藍(lán)保一位女同事在路上爆胎了，自己既沒(méi)有工具也不會(huì)更換，幸好想起保險(xiǎn)公司有換胎服務(wù)。
一通電話(huà)打過(guò)去，保險(xiǎn)公司很快就派人來(lái)到現(xiàn)場(chǎng)，十分鐘就把輪胎換好了，非常高效。
張夕一