科技改變生活 · 科技引領未來
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一場暴雨過后，有的汽車被洪水沖走，也有的汽車停在地下車庫被洪水淹了；還有很多車是輕微侵泡，人們不禁對相關汽車損傷理賠有一肚子疑問。一、汽車泡水理賠，這些險種直接相關不計免賠：發生修車費用不會扣除免賠額，理論上可以100%報銷；發動機涉水險：
一場暴雨過后，有的汽車被洪水沖走，也有的汽車停在地下車庫被洪水淹了；還有很多車是輕微侵泡，人們不禁對相關汽車損傷理賠有一肚子疑問。
一、 汽車泡水理賠，這些險種直接相關
不計免賠：發生修車費用不會扣除免賠額，理論上可以100%報銷；
發動機涉水險：因為發動機進水損壞，維修發動機費用可以報銷；
車損險：本車損壞相關修車費用可以報銷
玻璃單獨破碎險：因為擋風破碎玻璃，必須有玻璃破碎險才能賠
附加車損險絕對免賠：附加以后車損險理賠扣5%-20%免賠。
附加發動機進水除外特約條款：附加以后發動機進水不賠。
附加車輪單獨損失：單個輪胎損壞可以賠。
2020年9.19日車損險改革以后：不計免賠、發動機涉水、玻璃單獨破碎已經全部納入車損險范圍，只要投保車損險就有相關保障。
二、 汽車水淹了可以全額賠付嗎？
如果只是輕微泡水，發動機熄火，送去修理廠修好發動機，汽車進行沖洗，汽車其他部位基本完好，這種理論上帶有不計免賠的車損險，可以全賠。
如果侵泡比較嚴重，像車內電子元件、汽車電腦、空調等短路或損壞，本身是消耗品，需要換新，保險公司不可能全額賠償，可以跟查勘人員、修理廠協商，盡量多賠一點。
如果附加車損險絕對免賠額，理賠時會扣除一定的免賠額。
三、 車輛被水淹了就能按報廢處理？
有的車主看到車輛被水泡了一兩天，能不能報廢處理，讓保險公司全額賠車損，然后買輛新車？
如果只是浸泡，發動機、電子元件等損壞，一般都是直接拉到指定修理廠，直接洗車修車，完全可以修復。
通常修車費用達到車輛實際價值70%左右，才會考慮報廢。比如車輛目前值8萬塊錢，修車費用接近6萬，那么就有可能會報廢處理，按照車損險保額來協商理賠。
四、 怎么判斷自己的車能不能按報廢處理？
通常一輛車各個零部件價值如下：
1、 發動機，價格占汽車價值15%-20%，尤其是C級以上豪車發動機價格可能占到整車價格的20%，發動機機構復雜維修困難。
2、 車身結構，價格占汽車15%，目前汽車車身結構通過一體化方式制造，為了減重，不乏使用高強度的合金結構、碳纖維材料，價值也比較貴。
3、 電子系統：價格占汽車10-15%，尤其是當前車載電腦普遍使用，進水容易損壞。
4、 車內裝飾和傳動系統分別占10%
在發生洪水事故時，被洪水沖刷碰撞，造成發動機變形損壞不說、車身結構變形，即使修復也不一定符合國家汽車安全要求，這兩項維修費用直接占到新車價值30%-40%，其他內飾電子元件更不可能幸免。如果發動機被撞壞（不是進水熄火）或者車身結構變形，那么報廢的概率就很高。
五、 車險改革以后這些險種不可忽視
日常車輛出險，除了第一時間報案，與理賠查勘人員取得聯系，按照提示操作以外，最重要的還是要買對險種：
除了主險以后，車險改革后，這些附加險很有用：
買附加醫保外用藥責任，撞了人以后，對方住院期間自費藥可以報，自費藥一般占人傷住院費用30%左右，住院花費50萬，大約有15萬自費藥，不買附加險自己掏錢。
買附加貨物損失險，車上運載的貨物被洪水損毀可以賠；
買附加劃痕險。因為洪水或其他原因，刮蹭車痕修復可以賠。
附加絕對免賠和發動機進水損壞屬于減費條款，附加以后賠付責任減少，相應的主險保費會便宜一點。
馬俊華