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876680元！2021年度一次性工亡補助金全國統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)增加了29500元，企業(yè)如果沒有保險保障，一旦員工發(fā)生事故，將面臨巨額的賠償，因此企業(yè)合理安排保險降低用工過程中的人傷風(fēng)險是非常必要的，那么安全生產(chǎn)責(zé)任險、雇主責(zé)任險和團體意外險都具有
876680元！2021年度一次性工亡補助金全國統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)增加了29500元，企業(yè)如果沒有保險保障，一旦員工發(fā)生事故，將面臨巨額的賠償，因此企業(yè)合理安排保險降低用工過程中的人傷風(fēng)險是非常必要的，那么安全生產(chǎn)責(zé)任險、雇主責(zé)任險和團體意外險都具有保障人身傷亡的功能，老板們到底應(yīng)該怎么選擇呢？
險種基本概念
雇主責(zé)任保險，以被保險人對其所雇傭的員工在受雇期間從事相關(guān)工作時因意外事故或患職業(yè)病導(dǎo)致傷殘、死亡的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的責(zé)任保險。（《保險術(shù)語(GB/T 36687-2018)》）
安全生產(chǎn)責(zé)任保險，簡稱安責(zé)險，是指參保企業(yè)單位因生產(chǎn)安全事故及相關(guān)事故導(dǎo)致人員傷亡，以其依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的責(zé)任保險，賠償范圍包括：人員死亡賠償金、傷殘賠償金、事故救援費、醫(yī)療費、第三者財產(chǎn)損失賠償金及法律費用等。
團體意外傷害保險是機關(guān)、企事業(yè)單位等團體以團體方式投保，以其職工或成員為被保險人，以被保險人因意外事故而導(dǎo)致身故殘疾或者發(fā)生保險合同約定的其他事故為給付保險金條件的人身保險。通常情況下會附加團體意外傷害醫(yī)療以覆蓋醫(yī)療費用支出。
雇主責(zé)任險和安全生產(chǎn)責(zé)任險同屬于財產(chǎn)險范疇，保障對象即被保險人是企業(yè)或雇主，保險標(biāo)的是被保險人依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。雇主責(zé)任險和安全生產(chǎn)責(zé)任險替企業(yè)履行部分或全部應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，已履行部分不能再追償。
團體意外險的受益人是員工或其家屬，保險金賠付給員工或員工家屬。保險公司賠付給員工或家屬后，仍有權(quán)利向企業(yè)追償。
安責(zé)險、雇主險、團意險區(qū)別
安責(zé)險、雇主險和團體意外險都可以保障員工的死亡和傷殘，但三者還是有明顯的區(qū)別的，各有各的優(yōu)勢，除了前邊所講法律后果不同外，其他的區(qū)別可以通過下邊的表格讓您快速的明白！
從上邊的表格可以看出，安責(zé)險的核心優(yōu)勢：高保額低保費、保障涵蓋第三者責(zé)任賠償、事故救援費用。
老板們應(yīng)該如何選擇？
雇主責(zé)任險
適用于常規(guī)經(jīng)營性存在雇傭勞動關(guān)系的企業(yè)，比如服務(wù)業(yè)、普通制造業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等，主要是規(guī)避雇主用工的工傷責(zé)任風(fēng)險。
團體意外險
適用無雇傭關(guān)系的經(jīng)營平臺或用于員工福利的企業(yè)，比如互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)員工福利、靈活經(jīng)營平臺意外人傷風(fēng)險、團體活動風(fēng)險等，主要轉(zhuǎn)嫁個人意外傷害風(fēng)險。
安責(zé)險
適用于高危且易發(fā)生群體傷害的行業(yè)，主要也是通過風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁提高社會穩(wěn)定與安全保障，礦山、建筑工程、運輸、煙花爆竹等八個行業(yè)已強制要求投保，這些行業(yè)的老板也不用糾結(jié)怎么買了。常規(guī)行業(yè)也可以選擇安責(zé)險，但由于有些省份的安責(zé)險賠付仍然需要提供當(dāng)?shù)乜h級及以上政府關(guān)于事故調(diào)查組成立的相關(guān)資料或安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門出具的事故情況證明等認(rèn)定為生產(chǎn)安全事故的其他證明材料，將會因為安責(zé)險的賠付導(dǎo)致企業(yè)正常經(jīng)營受到安監(jiān)局等政府行為的監(jiān)管而產(chǎn)生更大的損失，特別是風(fēng)險率較高的生產(chǎn)企業(yè)。
老板們在險種的選擇上一定不要只關(guān)注投保的成本，一定要注重實質(zhì)保障意義，重點搞清保障范圍和理賠條件。
高俊