公積金要有多少錢才能貸40萬（10月8日新政后）

聽說10月8日起，成都公積金的貸款額度會變化，到底是怎樣計(jì)算貸款額度呢？舉個簡單的例子說一下，看了很多人說的都沒說明白。#金九銀十探房季#上面是一個朋友發(fā)來的消息，其實(shí)最近不少的粉絲也問了這個問題，這次就來說說新政后，成都公積金貸款額度的計(jì)

聽說10月8日起，成都公積金的貸款額度會變化，到底是怎樣計(jì)算貸款額度呢？舉個簡單的例子說一下，看了很多人說的都沒說明白。#金九銀十探房季#

上面是一個朋友發(fā)來的消息，其實(shí)最近不少的粉絲也問了這個問題，這次就來說說新政后，成都公積金貸款額度的計(jì)算方法。

1、成都公積金貸款額度如何計(jì)算？

9月13日，成都公積金中心正式發(fā)布繳存、提取、貸款《實(shí)施細(xì)則》等文件。9月14日，成都公積金中心發(fā)布公積金貸款新政執(zhí)行通知，支出購買新房或再交易方，購房網(wǎng)簽合同在2021年10月8日及之后的，均按新政執(zhí)行。

新政之前的貸款額度計(jì)算方法：單職工貸款額度=借款申請人繳存余額×繳存時間系數(shù)×20，這個計(jì)算方法是很方便的，一般來說，只要余額超過2萬，繳存時間超過2年，就能貸款最高額度40萬。

新政之后的貸款額度計(jì)算方法：繳存職工的貸款額度=∑(每月繳存的公積金×對應(yīng)的存儲月份數(shù)×存貸系數(shù))每位繳存職工的貸款額度，以月度為單位分段計(jì)算，每月繳存的公積金分別對應(yīng)一個貸款額度。

上面的方法計(jì)算的是每月的可貸金額，如果繳存了24個月，就需要計(jì)算24個月的可貸金額。現(xiàn)在公積金公布的存貸系數(shù)為0.9，再根據(jù)系數(shù)放大倍數(shù)。比如第1個月為0.9倍，第2個月為1.8倍，第3個月為2.7倍，第4個月為3.6倍，第10個月為9倍，第20個月為18倍，依次放大。

舉例：小張每月繳存的公積金為1000元，已經(jīng)繳存了12個月，中途沒有提取公積金，公積金繳存金額也沒有變化，小張現(xiàn)在買房用公積金能貸多少錢？

按照上面的公式，可貸金額是從最后繳納的那個月倒序計(jì)算。第12月可貸金額為1000×1×0.9=900元，第11月可貸金額為1000×2×0.9=1800元，第10月可貸金額為1000×3×0.9=2700元，第9月可貸金額為1000×4×0.9=3600元，第8月可貸金額為1000×5×0.9=4500元，第7月可貸金額為1000×6×0.9=5400元，第6月可貸金額為1000×7×0.9=6300元，………第1月可貸金額為1000×12×0.9=10800元。然后將每個月的可貸額度相加，就是可以貸款的額度了，算下來為70200元。

綜上所述，新政后，公積金貸款的額度計(jì)算會更復(fù)雜，而且很多人的公積金貸款額度較之前的可貸額度會減少，特別是繳存時間短的購房者。

2、買房怎樣辦理房貸更劃算？

如果有公積金，一定要用公積金貸款，就算貸款額度不夠，也可以選擇組合貸款，這樣能節(jié)省不少的利息。現(xiàn)在5年期以上公積金貸款利率為3.25%，成都5年期以上商業(yè)貸款利率大多在6.125%的水平，大家可以對比一下，貸款幾十萬，兩者能相差好幾百元的月供。

如果是商業(yè)貸款，一定要多了解幾家銀行的貸款利率，各個銀行的貸款利率是存在差異的，能找到更低的貸款利率銀行，能直接降低月供和利息。房貸有等額本息和等額本金兩種還款方式，等額本金是月供逐月遞減的還款方式，前期月供會較高，總利息比等額本息更少。等額本息是每月還款額相同的還款方式，總體月供壓力會小一些，不過利息最高。所以在能承受月供的情況下，可以選擇等額本金的還款方式。

3、新房和二手房怎么選擇？

最近我遇到不少的朋友咨詢現(xiàn)在該買新房還是二手房的問題。隨著成交參考價的發(fā)布，成都二手房市場低迷，成交量雖然沒大降，但是觀望二手房的購房者確實(shí)變多了。現(xiàn)在很多購房者認(rèn)為二手房房價會下跌，所以現(xiàn)在不敢下手，還有些購房者直接將購房目標(biāo)鎖定在了新房。

其實(shí)我個人還是會看好二手房一些，盡管二手房現(xiàn)在成交困難。主要是因?yàn)?strong>現(xiàn)在優(yōu)質(zhì)的新房太少，很多新房的價格已經(jīng)明顯高于周邊二手房。雖然新房的品質(zhì)可能會好一些，但是如果價差較大，意味著購房者買同樣大小的房子，需要支付更多的購房成本，多幾十萬買新房是很正常的事。而且現(xiàn)在很多房地產(chǎn)開發(fā)商負(fù)債高，加上房子不好賣，一不小心就可能出現(xiàn)資金短缺，甚至資金鏈斷裂的情況，這對于購房者來說是個很大的風(fēng)險。當(dāng)然，如果新房和周邊二手房的價差不大，新房還是可以選擇的。如果是有第一順位資格的購房者，可以隨時關(guān)注區(qū)域新房市場，找優(yōu)質(zhì)樓盤搖號，這是一個很好的選擇。

以上是對很多購房者最近關(guān)心的問題一個簡單的分析，大家還有其他什么問題可以討論咨詢。