保險(xiǎn)師告訴你：大病面前，社保和商保的區(qū)別！

“41歲的胡先生在醫(yī)院被診斷為舌腹高分化鱗癌，因分別于2009年、2013年和2014年投保過醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等保險(xiǎn)，接到報(bào)案后，保險(xiǎn)公司理賠人員隨即探視慰問。

胡先生正式提出理賠申請(qǐng)，理賠人員將17萬余元的批單送達(dá)，胡先生感激道：‘我原以為有社保就夠了，沒想到這次大病住院醫(yī)療費(fèi)花了5萬多，社保報(bào)銷2萬多，商業(yè)保險(xiǎn)賠了17萬多，還是商業(yè)保險(xiǎn)好。’”

之前，總有人說：我已經(jīng)有社保了，不需要再另外買商保，可事實(shí)是，一旦大病纏身，有三種費(fèi)用是一定要花的：

一、醫(yī)療費(fèi)。據(jù)衛(wèi)生部信息中心統(tǒng)計(jì)，人的一生罹患重疾的概率高達(dá)72%，手術(shù)治療的平均費(fèi)用在10萬元。

二、康復(fù)費(fèi)和后期療養(yǎng)費(fèi)。一般重大疾病的治療費(fèi)中，1/3為直接的手術(shù)費(fèi)用，而2/3都是后期治療和康復(fù)中需要使用的間接費(fèi)用。比如，腦中風(fēng)后遺癥，這種發(fā)病率高、并發(fā)癥多、復(fù)發(fā)率高的疾病，發(fā)病后10年治療、康復(fù)費(fèi)用在36萬元左右（3000元每月）。

三、收入損失費(fèi)。一個(gè)人生病了，肯定沒法工作，假若年收入20萬，休息一年就損失20萬，休息兩年就損失40萬。在醫(yī)學(xué)上有個(gè)詞叫五年生存率，也就是說得了病之后如果沒五年，不能稱得上是完全恢復(fù)，而這五年中無法像之前一樣拼命的去工作。另外，一個(gè)人生病，需要陪床護(hù)理，如果家人不可以不上班來護(hù)理，那么就得請(qǐng)護(hù)理人員，這筆開銷不可小覷；而如果家人請(qǐng)假來陪護(hù)，工資損失也在所難免。

而以上三種費(fèi)用，只有醫(yī)療費(fèi)是社保能報(bào)銷的，且自費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用和起付線以內(nèi)的費(fèi)用不予報(bào)銷。商保中的重疾險(xiǎn)則不同，不受實(shí)際花費(fèi)限制，確診即賠付。比如保額50萬，只要符合規(guī)定即可獲得50萬理賠，而至于這筆錢如何分配，保險(xiǎn)公司不予干涉，可以用見效快、痛苦少的藥物和治療方法；也可以去療養(yǎng)度假，畢竟是“三分治七分養(yǎng)”；當(dāng)然還可以彌補(bǔ)一下這期間的工作損失，不至于家人的生活水準(zhǔn)直線下降。

要知道，當(dāng)客戶被診斷罹患重疾時(shí)，能否第一時(shí)間確認(rèn)拿到錢、拿到多少錢，夠不夠用，對(duì)其精神狀態(tài)和后期安排有重要影響！所以，對(duì)于有社保的人來說，商保是一種必要補(bǔ)充，而沒有社保的人，商保更是尤其重要。