上市互金頭部平臺1季度業績觸底回升，這些頭部玩家值得信賴

日前，蘇寧金融研究院發布《互聯網金融行業2019年1季度研究報告暨第三方支付行業轉型專題評點》。根據報告內容顯示，一季度，累計發放社融規模8.18萬億元，同比增2.34萬億元;其中，人民幣貸款5.81萬億元，同比增長9526億元。與去年相比，今年一季度的宏觀環境非常給力，上市互金頭部平臺2018年的財報雖增速下降，但觸底回升跡象明顯。

消費金融行業2019年第一季度的整體表現，被媒體形容為“喜憂參半”。一方面，部分中小消金平臺正經歷著周期波動，一些不合規的平臺正在被逐步清退、離場;另一方面，行業馬太效應加劇，各大頭部平臺逆勢增長，為行業發展探索出全新路徑，讓資本市場看到消費金融觸底回升后的巨大潛力。

這些“頭部玩家”為何能成為消金領域的中流砥柱?其產品與服務的未來發展方向如何?下文將對目前行業幾家頭部平臺的相關情況進行逐一盤點。

度小滿金融

進行融資拆分后，前身為百度金融的度小滿金融，目前擁有消費金融和財富管理兩大業務平臺。度小滿的產品和服務主要有有錢花、度小滿理財、度小滿支付、金融科技和云帆平臺五大板塊。整體來看，消費金融是度小滿金融的發力點。

度小滿金融CEO朱光曾在百度世界大會上表示：“2019年中國消費金融發展將迎來黃金期，百度生態內將產生大量金融需求。它就像一個金融寶礦，還有99%的空間可待開采。”可見，在未來一段時間內，度小滿金融將會利用智能科技和場景化手段，來開采百度生態內的 “金融寶礦”。

陸金服

陸金服2014年10月在上海注冊成立，是陸金所旗下的網貸平臺，也是中國互聯網金融協會任理事單位。由于平臺背后是平安集團控股，因此平臺資金由平安銀行存管，平安產險為借款人的借款提供個人借款保證保險，平安普惠融資擔保為借款人的借款提供連帶擔保責任，屬于第三方平臺中比較受歡迎的平臺。

海爾消金

海爾消費金融有限公司，由海爾集團、海爾財務等企業集團共同發起成立。它是我國擴大消費金融公司試點政策后第一家經銀監會批準開業的全國性消費金融公司，也是我國首家由產業發起設立的產融結合消費金融公司。

根據其公布的2018年全年業績數據，海爾消金去年完成利潤總額2.1億元，實現三倍速增長，累計注冊用戶規模突破1000萬。從企業發展趨勢來看，海爾消金在2019年將著力提升科技能力和精細化運營能力，圍繞場景生態化、科技場景化、風控智能化以及終身用戶經營四個重點，進行相關布局。

拍拍貸

拍拍貸成立于2007年6月，總部位于上海，2017年在美國紐交所上市，股票代碼“PPDF”。從企業年報來看，拍拍貸2018年總營收近43億，同比增長10.1%;全年實現凈利潤24.7億元，同比增長128%，連續四季度盈利。

目前，平臺比較著重在金融科技和智慧金融領域進行投入，研發了依托集大數據、云計算和人工智能等科技為一體的“魔鏡”大數據風控系統，還將大數據分析和AI技術應用于信貸審核、風險控制、精準營銷和智能客服等方面。

愛財集團

成立于2014年的愛財集團，擁有業內領先的“人工智能專家”系統和全流程自動風控信審系統，打造了集消費場景、大數據風控、智能資管為一體的新金融生態系統，是國家高新技術企業、浙江省鳳凰計劃成員單位、中國互聯網金融會員單位、浙江互聯網金融聯合會，以及浙江省大數據科技協會等機構的首批理事單位。2018 年 5 月與浙江大學互聯網金融研究院(AIF)聯合成立了“浙大AIF-愛財集團互聯網征信聯合研究中心”, 是浙江首個互聯網征信研究機構。

愛財集團旗下擁有國內領先的消費金融平臺愛又米、合規穩健的網絡借貸中介服務平臺米莊以及連接數百家金融機構大數據管理中心、擁有超過6.8億用戶畫像的數據處理分析能力的益邦。其中，愛又米已實現業務覆蓋全國范圍300多個城市，累計用戶數超2500萬、交易額超150億。截至3月，米莊累計交易額超309.32億，累計出借人次約209萬，共為用戶賺取利息2.65億元。

51人品

51人品是金融科技公司51信用卡旗下消費金融平臺，其母公司51信用卡是中國互聯網金融協會理事單位、杭州市互聯網金融協會執行會長單位和浙江省互聯網金融聯盟副會長單位。據51信用卡2018年財報顯示，去年公司實現營收28.12億元。公司自主研發的iCredit大數據風控系統在全球金融風控大會上榮獲“最佳大數據風控案例”。

微貸網

微貸網于2011年7月8日上線運營，是一個融合“互聯網+金融+汽車”的互聯網金融信息中介平臺，車抵貸業務是其平臺的核心產品。4月16日，公司發布2018年年報，顯示微貸網2018年營收39.14億元，同比增長10.4%。

今后，微貸網將通過對大數據應用、金融科技創新探索等方式，為用戶提供高效、便捷的金融服務，以助力實體經濟發展。

蘇寧消金

蘇寧消費金融是中國銀行業監督管理委員會批準成立的非銀行消費金融機構，注冊資本6億元。今年4月，中國外匯交易中心、全國銀行間同業拆借中心發布通知，蘇寧消金獲批準入全國銀行間同業拆借市場，成為第11家獲準進入全國銀行間同業拆借市場的消費金融公司。

除了已有的五十多家銀行機構提供同業借款外，蘇寧消金今后還將通過同業拆借市場、發行ABS等渠道提高多元化融資能力，從而保障公司快速健康發展。

清華大學中國與世界經濟研究中心(CCWE)發布的《2018中國消費信貸市場研究》顯示，中國消費金融市場規模已由2010年1月的6798億元，攀升至2018年10月的84537億元。如今，在人工智能等高新科技力量的推動下，未來中國消費金融覆蓋的人群將不斷擴大，終端場景也將進一步深入拓展，消金市場在觸底后必將在2019年迎來新一輪回升反彈。