慧安金科|機(jī)器學(xué)習(xí)重塑交易反欺詐實(shí)時(shí)體系

5月24日，由金科創(chuàng)新社主辦“2019銀行科技創(chuàng)新實(shí)戰(zhàn)沙龍”在北京成功召開，慧安金科副總裁鮑忠鐵受邀出席與中國(guó)人民銀行、工商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、中信銀行、民生銀行、光大銀行、華夏銀行等金融機(jī)構(gòu)專家對(duì)機(jī)器學(xué)習(xí)在交易反欺詐領(lǐng)域的應(yīng)用進(jìn)行深入探討。

欺詐交易主要來(lái)源于磁條卡側(cè)錄、盜刷、黑客撞庫(kù)、不法電商和支付公司惡意記錄交易信息等，不僅給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)巨額的直接經(jīng)濟(jì)損失，而且嚴(yán)重影響客戶體驗(yàn)導(dǎo)致機(jī)構(gòu)聲譽(yù)受損。經(jīng)調(diào)查顯示，企業(yè)內(nèi)部欺詐，49%以上是兩人以上團(tuán)伙作案，60%損失來(lái)源于團(tuán)伙欺詐；互聯(lián)網(wǎng)金融欺詐，70%以上貸款損失來(lái)源于欺詐，70%以上的欺詐屬于團(tuán)伙欺詐；交易欺詐，90%以上的交易欺詐屬于團(tuán)伙欺詐。隨著銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐的加快，金融機(jī)構(gòu)受欺詐影響的經(jīng)濟(jì)損失逐年上升，因此，反欺詐已被金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門視為重要議題。

慧安金科副總裁 鮑忠鐵

鮑忠鐵表示，欺詐風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)面臨的重大挑戰(zhàn)之一，隨著金融業(yè)務(wù)的提升，欺詐交易的表現(xiàn)形式也呈多元化、智能化的新態(tài)勢(shì)，如何幫助金融機(jī)構(gòu)及時(shí)發(fā)現(xiàn)、規(guī)避潛在欺詐風(fēng)險(xiǎn)，減少因欺詐交易和外部威脅對(duì)金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的損失，是反欺詐業(yè)務(wù)智能化發(fā)展的主要趨勢(shì)。

作為較早涉入反洗錢、反欺詐領(lǐng)域的人工智能技術(shù)企業(yè)，慧安金科以自主研發(fā)的半監(jiān)督主動(dòng)式機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)為核心，開發(fā)出“POS交易反欺詐模型”和“POS側(cè)錄點(diǎn)識(shí)別模型”，已在國(guó)內(nèi)某大型股份制銀行落地實(shí)施，該模型能夠針對(duì)欺詐交易特點(diǎn)進(jìn)行深入分析，通過(guò)多維衍生特征提升機(jī)器學(xué)習(xí)效果，降低規(guī)則系統(tǒng)導(dǎo)致的誤報(bào)率，實(shí)時(shí)判斷每筆交易行為的風(fēng)險(xiǎn)性，并在事中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)交易進(jìn)行預(yù)警、控制，及時(shí)攔截欺詐行為，實(shí)現(xiàn)全方位的智能風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警與防護(hù)。

截止目前，慧安金科已和國(guó)內(nèi)多家知名大型金融機(jī)構(gòu)、電商平臺(tái)等機(jī)構(gòu)在反洗錢、反欺詐、內(nèi)控合規(guī)、養(yǎng)號(hào)刷單等方面進(jìn)行深度合作，幫助機(jī)構(gòu)主動(dòng)防御內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)，提升自主風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

未來(lái)，慧安金科將繼續(xù)堅(jiān)持“提高數(shù)據(jù)精煉效率和價(jià)值，持續(xù)驅(qū)動(dòng)企業(yè)明智決策”為使命，不斷提升技術(shù)創(chuàng)新能力，為更多機(jī)構(gòu)提供優(yōu)質(zhì)、可靠、穩(wěn)定的服務(wù)，并將國(guó)際前沿技術(shù)與國(guó)內(nèi)豐富的應(yīng)用場(chǎng)景相結(jié)合，助力行業(yè)智能化快速發(fā)展。