轉賬最高能轉賬多少錢（個人存款多少萬元）

存款是最穩健的一種投資方式，隨著居民收入的增長，放在銀行里的錢也越來越多，據統計年鑒數據顯示我國有5個省市的人均存款超過了10萬元，從其結構上來看，北方地區的存款比南方地區的要高。這么多錢存入銀行不會被調查嗎？一般來說公民合法的私有財產受法

存款是最穩健的一種投資方式，隨著居民收入的增長，放在銀行里的錢也越來越多，據統計年鑒數據顯示我國有5個省市的人均存款超過了10萬元，從其結構上來看，北方地區的存款比南方地區的要高。這么多錢存入銀行不會被調查嗎？一般來說公民合法的私有財產受法律保護，但如果你出現了以下幾種狀況，就會對你的存款進行調查。

可疑交易

在所有交易中，只有資金往來是最難做假的，也是最容易被監控的，那么自然金融機構就要從這方面出發了。關于銀行必須要監控的可疑交易行為有4種。

第1種是長期閑置的賬戶，由于不明原因突然啟用或者平時資金流量小的賬戶，突然有大規模的資金流入；

第2種則是短時間內相同收付款人之間的交易過于頻繁且金額過大；

第3種就是法人或個體工商戶短時期內頻繁收取與本業務無關的匯款；

第4種則是短時間內賬戶資金的流出和流入與客戶的身份地位不相匹配。

說到這不少人都覺得自己符合，但又認為自己并沒有存在什么可疑交易，我們舉個具體的例子就明白了。比如你在銀行登記的信息是一家私營企業的員工，你的銀行卡每個月會固定進入4000塊錢的工資，然而某一天卻出現了500萬元的大項目。這就很明顯該數額和你的地位職業并不匹配，之后銀行就要對你進行調查了。

如果是中彩票或拆遷款等合法得來的，那么就沒有什么事兒；如果涉及到黃賭毒或洗錢的行為，那么你這個賬戶就會被立即凍結。凍結之后還不算完，銀行還會形成一份可疑報告上交給央行，由央行親自對你錢財的來源進行分析。

這時候就有人說可以把錢分開，逐步往銀行里存款，然而你想到的國家也想到了有意化整為零 逃避大額支付交易的行為，也會被監控。說來說去，只要你出現不法行為，就立刻會被相關金融機構得知。

大額交易

看到這兩個字，不要想著幾百萬上千萬才屬于大額交易，其實它的限額并不算高，比如個人現金存取5萬元或個人跨境轉賬20萬元就屬于大額交易。這時候就有人問，如果是企業要給農民工發工資呢，對于企業來說，單日現金存款金額不變，轉賬限額最高為200萬。

所以只要你賬戶資金變動達到上述限額，那么這些過程都會被形成報告由金融機構單交給中國人民銀行，不過相對于可疑交易來說大額交易并沒有顯得可怕，金融機構也不會采取過多的調查行為。畢竟每年春節時期，都有不少的大額交易，所以你也常能聽到一些老板會說今天限額了，只有等明天再取的話。

國家反洗錢力度在不斷加強

居民存款越來越多，證明著收入越來越高，對國家對社會都是一件好事，而為什么還要對可疑交易和大額交易進行監測呢？其最主要的原因就是反洗錢。

什么是洗錢呢？舉個簡單的例子，比如某位官員通過受賄獲得了大量的現金，但這些錢和他的身份地位都不相匹配，那么他就要通過某種手段將其變成合乎賬面的資金。近年來隨著反洗錢力度的不斷加強，網上洗錢受到了監管，這些不法分子就會選擇唯一的漏洞，那便是現金洗錢。2019年人民銀行對1744家義務機構開展反洗錢執法檢查，罰款金額高達2.15億，違規機構達525家。

在這種背景下，我國出臺了很多政策，比如在深圳，浙江，河北等城市進行的大額現金管理試點，根據城市發展水平規定了不同的現金提取額度，浙江為30萬元，深圳為20萬元，河北為10萬元，再比如前一陣子出臺的居民存款超過5萬元以上，就需要登記的政策。雖然由于種種技術原因，該政策被叫停，但歸根結底證明著國家在反洗錢上的力度和決心。

只要你的錢是合法的，能夠說得清的，想要取錢只要根據法規進行登記，并不會受到任何限制，至于這些監控行為，也不會對個人生活造成什么影響。它主要針對的則是那些影響社會穩定的不法分子。畢竟只有對這些大額洗錢分子進行打擊，才能保障居民合理需求，穩定我國金融安全。