選擇等額本金后悔死了 等額本息太坑人了

現(xiàn)如今，買房已經(jīng)成為很多年輕人的剛需。因此也有不少年輕人在二十多歲的時候就開始背負著房貸的壓力，在申請房貸的時候，銀行會讓貸款人做選擇，一個是等額本金還款，另外一個是等額本息還款。那等額本金和等額本息的還款區(qū)別在哪？網(wǎng)上不少有關(guān)“選擇等額本金后悔死了”的消息，具體是怎么回事呢？

一、等額本金是什么意思？

等額本金是購房者在選擇償還房貸時的一種還款方式，指在還款期限內(nèi)把貸款總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息。這樣還款方式的好處是每月還款本金額固定，而利息越來越少。可能借款人起初還款壓力會比較大，但是隨時間的推移每月還款金額也將會變得越來越少。

二、選擇等額本金后悔死了是怎么回事？

選擇等額本金還款之后產(chǎn)生后悔的原因是因為發(fā)現(xiàn)了還款方式的缺點。等額本金還款的缺點和優(yōu)點為大家梳理如下：

1.等額本金還款缺點

（1.1）前期還款壓力是非常大的，如果工資不是很高的，每天在工作上如履薄冰，對于他們來說選擇等額本金是非常危險的。如果一旦失業(yè)，就會面臨下個月的房貸錢該從哪來，該怎么償還。這也導致網(wǎng)上出現(xiàn)了一些自殺的新聞，就是因為房貸以及各方面的壓力所致。

（1.2)試想一下，如果你剛結(jié)婚，在未來一段時間可能老婆會懷孕，生小孩，這里面的開資可不能小看。選擇等額本金的朋友這時候壓力是非常大的，有時候甚至選擇節(jié)衣縮食來過日子。

（1.3）如果等額本金比等額本息的月供要多百分之二十，這里的百分之二十，如果換成等額本息，相當于你可以借來一百二十萬的貸款，憑空多了百分之二十的支出，浪費了現(xiàn)金和現(xiàn)金所帶來的機會。

2.等額本金還款優(yōu)點

（2.1）貸款相同的金額，本額等金要比本額等息所產(chǎn)生的利息少一些，這也就代表，總的購房成本能夠降低，總體來說還是劃算的。

（2.1）借款額、借款年限相同的情況下，相比較與等額本息還款法，如果選擇恰當?shù)臅r機提前還款的話，本金前期已經(jīng)還了很多，后期隨著本金的減少，可以節(jié)省大量利息支出。

綜上來看，等額本金還款方式較適合高收入且還款能力強的購房者。不過，具體還款方式還是需要根據(jù)自己的實際情況來決定。

三、等額本金和等額本息的區(qū)別在哪？

1.還款方式不同

等息本金即為等本等息，是將貸款本金平均分攤到每月還款額中，再加上按分期全額計算的利息，每月還的本金和利息是固定的；等額本金是把貸款的總額平均分到每個還款月，每月償還相同的本金加剩余貸款額在該月產(chǎn)生的利息。

2.還款額度不同

等額本金還款金額每月遞減，后期越還越輕松。且由于前期償還的本金比例較大，利息比例較少，所以很適合提前還款。等額本息每月還款額相同，方便安排收支，適合經(jīng)濟條件不允許前期還款投入過大，收入處于較穩(wěn)定狀態(tài)的借款人。

3.提前還款計算方式不同

等額本金法若提前還款，由于前期還的本金比例較大，所以提前還款的話就可以避免后期的利息。等額本息法由于前期基本還的都是利息，而本金并沒有還多少，所以提前還款會十分吃虧。

四、等額本金提前還款最佳時間是什么時候？

1.理論上等額本息提前還款的時間是只要在1/2之前都是比較劃算的，但是有些貸款可能不支持提前還款減少利息，甚至還有部分貸款會針對提前還款收取違約金。

2.按照貸款利息來計算的話，第二天貸款是最劃算，產(chǎn)性的利息是最少的。但基本上都不會考慮在貸款第二天就還款，總會等上一段時間，手里資金足夠了再進行還款。如果這些資金沒有任何用處，盡快還上是最好的，就不會再繼續(xù)產(chǎn)生利息。

3.等額本金在還款時每月還款的本金是相同的，最大的變化就是利息不一樣。如果小王購買房子貸款40萬元，貸款年限為20年，每月還款本金則為400000/（20*12)=1667元，那么每月的還款利息則應該為(400000-1667(n-1))*月利率，其中n為實際還款月數(shù)。

由以上我們可以看出，等額本金提前還款是越早越好。

總得來說，等額本金會不會后悔因人而異，如果購房只是為了居住，建議選擇等額本息還款是最佳的，現(xiàn)在很多小康家庭基本上都會選擇這個償還方式。