前言—

近期，京東和政府合作，開展了一場數字人民幣的試點大戰。正是這一戰，正式拉開了數字化貨幣的帷幕，傳統的流通貨幣，以一種嶄新的面貌出現在我們面前。

什么是數字人民幣

先摘取維基百科中的一段話：

數字人民幣（E-CNY），又稱數字貨幣電子支付（英語：Digital Currency Electronic Payment，縮寫：DCEP），是中華人民共和國法定貨幣人民幣尚未正式發行的數字貨幣形式，目前由中國人民銀行小規模試點發行，將主要應用于流通中現金（M0），由指定運營機構參與運營并向公眾兌換，與人民幣的紙鈔和硬幣等價。

是不是看得一臉疑惑？

其實簡單來說，數字人民幣就是人民幣，數字只不過是它的修飾詞，意為數字化。所以數字人民幣的本質是人民幣，等同于我們的現金，它在你的手機里和在你的錢包里的效果是一樣的。它的匯率也是和人民幣是一比一的,并且已經有著等同于現金的法律意義。

2020年10月23日，中國人民銀行就《中華人民共和國中國人民銀行法（修訂草案征求意見稿）》公開征求意見。根據征求意見稿第十九條，加入了“人民幣包括實物形式和數字形式”這一條文，這亦代表數字人民幣將賦予法律地位。

那這個時候有人會問了，數字人民幣和支付寶支付，微信支付有什么區別呢？

首先我們要明確一個概念，數字人民幣是貨幣，移動支付是支付方式。前者是實打實的錢，后者是付錢的一種方式。

支付寶，微信等應用其實是叫做支付寶錢包，微信錢包。他們做的事情是將我們線下的錢包變成了線上，然后我們錢包里的錢，以數據的形式展示，但是它們依舊是在銀行中的。我們的每一次移動支付，都好比是去銀行進行匯款，把一筆筆錢匯到老板，商販，朋友的銀行卡中。只是第三方軟件幫我們減少了這些繁瑣的流程。在我們看來就是我們和商戶的直接交易。

而數字人民幣的交易是是通過數字人民幣 APP 這個專門的錢包為載體的一種貨幣之間的交易。我們從自己的數字人民幣 APP 從中取出一筆錢，放到了對方的數字人民幣 APP 里。這個行為和以前從你的錢包里拿出現金來結賬是一模一樣的。同時，這筆錢只保存在這個 APP 中，與個人賬號綁定，并不會存儲到銀行，也不會獲得銀行的利息，與躺在錢包中的現金是一模一樣的。

移動支付和數字人民幣有著類似的使用體驗，但是卻是完全不同的意義。

為什么要做數字人民幣

既然現在移動支付如此便捷，為何還要做數字人民幣呢？

其中的原因非常復雜，并非一個程序員三言兩語就能說清楚的。這里只能談談作者的簡單理解。

首先是數字貨幣的大戰，人民幣需要入場。數字貨幣發源于比特幣。具體什么是比特幣就不多做介紹了，相信大家多多少少有一定的了解。而在一切內容數字化的互聯網時代，貨幣的無紙化也是一個大趨勢。

目前比特幣的出世，已經逐漸入侵了全球原本穩定的貨幣體系。但是比特幣由于其特殊性，沒有國家背書，價值是非常不穩定的，目前還無法融入貨幣體系。

但是比特幣所采用的區塊鏈技術卻是可以借鑒的。數字人民幣借此機會，提升貨幣無紙化進程，轉入數字貨幣的戰場，提前布局，建立自己在數字貨幣領域以及對應技術領域的話語權，從而擺脫美元霸權的固有體系。

其次就是無紙化以及區塊鏈技術所帶來的好處：

• 降低了紙質貨幣的成本，其中包括印鈔成本，流通中的損壞；
• 數字技術更大程度上可以防偽，降低假鈔帶來的危害；
• 擁有匿名可追蹤的特點，即保護了隱私，又能夠很大程度上打擊洗黑錢，偷稅漏稅，非法集資等違法犯罪行為；
• 在離線情況下依舊可以交易，擺脫了移動支付對于網絡的依賴。

最后還有一點即是，可以擺脫移動錢包，銀行等第三方交易所帶來的手續費，回歸到現金時代簡簡單單的交易。這或許也是大家沒有意識到的。

總結

作為一個程序員，對于貨幣體系的認知還是非常片面的。這篇文章只是從個人角度去理解數字人民幣，更加清晰我們所做的業務的意義。業務本身不僅僅是一個任務，程序員也并非是完成任務的工具人。通過一次業務，我們能夠更加清晰的把握部門的方向，了解社會的方向。