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很多人在持有居民養(yǎng)老或職工養(yǎng)老以后,覺得按照目前繳費(fèi)基數(shù)交下去,每個(gè)月退休待遇與預(yù)期還是有差距,加上延遲退休,不少人還是想要買個(gè)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。社保養(yǎng)老每個(gè)月領(lǐng)1000元,商業(yè)養(yǎng)老每個(gè)月領(lǐng)1000元,不就每個(gè)月有2000元,另外商業(yè)養(yǎng)
很多人在持有居民養(yǎng)老或職工養(yǎng)老以后,覺得按照目前繳費(fèi)基數(shù)交下去,每個(gè)月退休待遇與預(yù)期還是有差距,加上延遲退休,不少人還是想要買個(gè)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。
社保養(yǎng)老每個(gè)月領(lǐng)1000元,商業(yè)養(yǎng)老每個(gè)月領(lǐng)1000元,不就每個(gè)月有2000元,另外商業(yè)養(yǎng)老可以50歲、55歲或60歲開始領(lǐng),領(lǐng)取時(shí)間靈活,能夠滿足不同人群需求。
本期話題,就以40歲男性投保,總共投入10萬,參保商業(yè)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,用于養(yǎng)老補(bǔ)充,看看大概收益水平。
1、 商業(yè)養(yǎng)老怎么交劃算
2、 三年交10萬預(yù)期收益計(jì)算
3、 日常投保值得注意的點(diǎn)
一、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么交劃算?
險(xiǎn)種選擇:選擇年金險(xiǎn),附加萬能賬戶,年金險(xiǎn)第五年開始返還生存金,返還的錢先不領(lǐng)取,全部進(jìn)入萬能賬戶復(fù)利計(jì)息,等到退休時(shí)再從賬戶里面每月領(lǐng)錢。
繳費(fèi)年限:選擇三年交費(fèi),繳費(fèi)年限,現(xiàn)金價(jià)值越高,回本越快,長期收益更高,理論上一次性交更有利。
投保方式:選擇追加萬能賬戶方式投保,也是當(dāng)前最有利的一種方式,主險(xiǎn)年交2萬,交3年,總共交6萬,萬能賬戶第一年存入2萬,第二年存入2萬。三年時(shí)間總共投入10萬元。
二、三年交10萬預(yù)期收益計(jì)算
示例:40歲男性,投保某公司年金險(xiǎn),附加萬能賬戶,三年總共交10萬,該公司過去附加萬能賬戶實(shí)際年復(fù)利4.9%-5%,考慮到未來幾十年是否保持該利率無法預(yù)計(jì),按照保守的4.5%萬能利率來預(yù)期:
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)
通過圖表看到:
1、 三年交費(fèi),第四年回本
2、 第十年時(shí),賬戶價(jià)值達(dá)到136708元
3、 第二十年時(shí),被保人剛好60歲,此時(shí)賬戶價(jià)值200304元,20年間,從10萬,變成20萬,折合單利每年5.015%
60歲開始每年從賬戶里面領(lǐng)12000元,也就是每個(gè)月1000元,賬戶里面剩余的錢不動(dòng),繼續(xù)增值。
到了80歲,20年總共領(lǐng)了24萬,此時(shí)賬戶價(jià)值還剩106619元,可以一次性全部領(lǐng)出來,或者還是繼續(xù)按月領(lǐng)取。
三、 日常投保值得注意的點(diǎn)
這里面有幾個(gè)點(diǎn)需要特別留意:
1、40歲如果選擇增額終身壽險(xiǎn)或養(yǎng)老年金保險(xiǎn),無論如何是不可能達(dá)到上述收益;
2、選擇年金險(xiǎn),選擇年交1萬,交10萬,不追加萬能賬戶,采用5年交費(fèi)或10年交費(fèi),預(yù)期收益也達(dá)不到。
3、上述投保方式是年金險(xiǎn)的最優(yōu)投保方式。另外影響收益的變量就是萬能賬戶實(shí)際利率,如果保險(xiǎn)公司凈利潤和保費(fèi)收入都比較穩(wěn)健,那么拿到上述利益概率更高,甚至拿得更多。
關(guān)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)收益大概多少就寫到這里,有疑問可以留言啊。
陳同
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