微信支付和支付寶支付究竟誰能贏？

最近，關于“微信支付與支付寶誰能贏”的話題成為知乎熱搜話題，很多用戶紛紛在此話題下結合自己的實際體驗跟帖回復。

事實上，關于微信支付與支付寶誰更有優勢的話題，早在很久之前大家就開始討論了，但討論了幾年這場支付大戰也沒有徹底結束。在經過了大量的補貼、創新、渠道、服務等多方面的競爭突破后，微信支付和支付寶的份額占比也基本穩定。

如今支付寶和微信支付都已經形成了各自的生態，或者成為雙方集團生態鏈接用戶的重要組成部分，雙方的競爭是否也到了一個要分出勝負的時候了呢？從未來的市場格局來看，究竟誰的優勢會更大呢？今天，筆者就和大家分享一下自己對于這場支付大戰的看法。

支付寶份額穩超微信支付，但雙方的支付大戰并未結束

首先，從當前的市場份額來看，支付寶已經持續很長時間超過微信支付了。

根據易觀國際近日發布的《中國第三方支付移動支付市場季度監測報告2018年第4季度》數據顯示，2018年第四季度，中國第三方支付移動支付市場交易規模達47.2萬億元人民幣，環比上升7.78%。其中，支付寶以53.78%的市場份額占據行業第一，騰訊金融（含微信支付）則以38.87%的市場份額占據行業二位，兩者合計占據整個市場的92.65%。

（圖源見水印）

從這樣的數據來看，顯然目前支付寶整體的市場份額已經高于微信支付，這似乎對于支付寶來說是打贏這場支付大戰的關鍵。但是，從現有的情況來看，微信支付和支付寶的支付大戰還不可能在短期內結束。

以支付為入口獲得巨大的流量，從而給電商、金融、理財等生態里的產品服務提供援助，這是微信支付和支付寶愿意持續補貼線下和線上商戶推廣其支付的重要原因。正是在這種免費和付費手段的支持下，微信支付和支付寶可以掌握到整個第三方支付市場接近90%的市場份額。

目前來看，支付寶與微信支付拉開的距離還不夠大。在大部分的地區，支付寶比微信支付有著明顯的優勢，但在少數的市場，微信以其社交的便利性可能在支付方面的覆蓋度方面比支付寶還更高。

當阿里和騰訊雙方都在新零售、產業互聯網這種領域與很多地區政府以及零售流量企業進行合作，微信支付也會緊跟支付寶的步伐，在高速公路、商城等多個重要的生活服務場景獲得用戶。這樣一來，想要短期內結束支付大戰快速甩開微信支付，對于支付寶來說確實不現實。

但是，雙方的競爭，同時也注定支付寶會在很長一段時間內保持領先。為何這么說呢？這就得從微信支付和支付寶的屬性和優劣勢進行對比。

從三大因素來看，支付寶或將持續穩定保持支付大哥地位

在支付甚至金融這個市場上，支付寶比微信支付具備更強的生命力。從幾個維度去進行對比分析，支付寶想要持續保持支付大哥的地位并不難。

（1）微信支付人工客服備受詬病，支付寶快速響應客戶咨詢有優勢

互聯網本質還是一個服務行業，而服務是很多產品和平臺的立根之本。在服務方面，微信支付備受詬病。據知乎網友@陰陽魚透露：陰陽魚在給其父親注冊支付寶和微信支付實名賬戶時，支付寶秒成功無壓力。但倒騰微信支付后，結果其父親身份證居然已被五個人用過了，這就導致其父親無法再用身份證號注冊微信支付。

這種情況，陰陽魚父親在同樣備受詬病的12306上也碰到過，但一分鐘就被工作人員所解決。可在微信支付這事情上，首先是接近一個月的人工電話一直都是轉入機器人，其次就是通過機器人客服平臺提交了問題，結果過去一年半都沒能解決問題。

要不是因為陰陽魚的帖子在知乎上大火，也許陰陽魚父親現在的微信支付問題還不會被解決。從知乎的回答里看，包括陰陽魚在內的很多網友，對于微信支付的服務都非常不滿意。相比較支付寶1-2分鐘就可以連接到人工客服，微信支付凸顯的卻是一個沒擔當的形象，這不免會讓人在服務對比后會選擇支付寶。

從筆者自己的親身體驗來看，其實不止是微信打不通客服，整個騰訊客服體系方面都需要更合理的體系和方式，筆者所嘗試撥通的騰訊人工客服從來就沒聯系上過。這一點，騰訊還真得像三大運營商好好學習。只有更優質的服務體系，才能應對大量產品和服務的咨詢。

如果微信支付無法在服務及時反應方面做到和支付寶平行，那這對于微信支付的長期發展來說并不是什么好事。

（2）天生自帶安全屬性，支付寶的風控比微信支付更強

在安全方面，支付寶的風控系統已經很有名。此前在電視中，筆者就曾見過黑客在現場展示破解密碼、登陸成功到最后轉載失敗的流程。與微信支付相比，支付寶的安全性似乎更強。

一方面，支付寶產品屬性就是支付工具，天然就有安全屬性，但微信本質還是社交軟件，社交生態注定會有魚龍混雜的情況，要判斷是真朋友還是真騙子，這對于微信和用戶自己都有判斷難度。

另外一方面，從2005年起，支付寶在行業里率先喊出「你敢付，我敢賠」承諾，只要是賬號被盜導致資損，會全額賠付。但微信支付沒有做出類似的承諾，同時，在微信盜號風險和概率比支付寶被盜號風險和概率都要高的情況下，如果本身還缺乏人工客服及時安慰用戶并且鎖定賬號的權限，不少綁定了信用卡的用戶會非常無措，他們擔心賬號被盜后所帶來的信用卡盜刷風險卻毫無辦法，最終就會認可相對更安全的支付寶。

在知乎上，有多位網友反饋，微信支付的審核流程要比支付寶相對更簡單，這在黑客橫行的時代里反而是巨大的隱患。如果不能更好提升安全系數，微信支付等于是把用戶往支付寶引。

（3）保持金融支付創新雖有風險，但符合市場趨勢或許受益最大

除卻在安全和客服服務方面有優勢，在服務產品品類和創新能力方面，支付寶也比微信支付走在前沿，這是一個不爭的事實。目前，微信支付在理財通的基礎上又新增了零錢通，這個對標余額寶產品的出現，確實大大方便了很多收到他人款項卻不想多花手續費提現的用戶。依靠零錢通，至少用戶存放幾天的零錢通賺點提現手續費，還是不成問題的。

根據收益比較，筆者發現微信支付零錢通2.41%的收益率，確實是高于余額寶2.29%收益率的。可自從監管和傳統金融銀行機構橫空出世，已經服務用戶多年的余額寶目前的存儲體量也已經比零錢通多太多，并且余額寶的出現也讓更多收益更高的靈活理財產品開始在傳統銀行出現。這一次創新，對支付寶和對整個金融行業，都是有利的。

同時，你會發現在產品創新方面微信支付實際行動始終沒能趕上支付寶，雖然這可能是微信故意為之，但從2018年下半年相互保開始火熱后，微信支付無疑又錯失了一個巨大的機會。

據官方資料顯示，“相互保”是螞蟻金服聯合信美人壽相互保險社推出的一款保險產品。4月11日，支付寶官方微博宣布，相互寶參與成員突破5000萬人，成為全球最大的互助社群。自2018年10月份以來，相互保在上線9天后，用戶就突破了1000萬。首月即攬下2000萬人的用戶數，達到了傳統保險企業無法企及的高度。

4月12日，銀保監會正式下發了對信美人壽的處罰決定，針對其在保險產品“相互保”運作中存在的未按規定使用經批準或備案的保險條款、保險費率等問題給予罰款處罰。這一點，知乎網友李漢蓀的回答對了一半。

李漢蓀認為：微信支付不是為了贏。更大的考慮是等支付寶犯錯失誤！但目前支付寶上的“相互保”已經改名“相互寶”，并順利轉型為網絡互助，相互寶這個創新產品不僅獲得了大量的用戶，還給所有保險人帶來了新啟發。

從創新的角度，變革天然就會伴隨著大量的阻礙。不管是以前的余額寶還是現在的相互寶，這種對傳統理財、保險行業進行升級改造的行為，最終也為用戶帶來了巨大的便利并深受用戶認可，成為傳統行業升級的重要推動力。

之所以沒有直接被叫停，核心就是在于這樣的創新也許就代表著傳統金融和傳統保險升級的方向。如果微信支付一直不主動創新只一味撿漏的話，或許彼時的支付寶已經獲得了一大批用戶的認可，建立起堅不可摧的壁壘了。

誠然，社交和流量才是騰訊的主業。從風險角度，也許微信支付不會冒著大風險去嘗試創新。這樣一來，從以上這三個因素去看，一個專業做支付金融，一個受限于產品定位對支付有多重需求、但沒辦法冒太大風險嘗試——這反而就限制了兩家公司的發展速度和發展體量。如此一來，縱然微信支付不會被支付寶快速淘汰，但支付寶也會繼續保持絕對的優勢地位。

那么，支付寶和微信支付的斗爭，究竟誰會贏呢？我認為，也許這場競爭，就不存在絕對的贏家，誰都很難實現“事實性壟斷”，甚至還會有其他競爭對手，依托于資源優勢企圖吞噬支付寶和微信支付本身擁有的市場。

支付市場不會有絕對的輸贏！

這樣的對手，也許就是傳統銀行和支付機構。此前筆者就說過，支付寶想要在短期內甩開微信支付非常不現實。其實不止是支付寶想甩開微信支付難度很大，民營的支付市場或許本身就不存在絕對的輸贏。

在支付寶和微信支付龐大的支付交易量面前，他們所帶動的資金量、存儲金額、理財投資金額也深深吸引著傳統的銀行金融機構。目前，包括建設銀行、招商銀行、平安銀行在內的諸多銀行的現金理財產品，它們的收益也并不比余額寶、零錢通低太多。

如果說微信支付和支付寶是早期的互聯網手機小米魅族，那么這些傳統銀行就是OPPO、VIVO。在本身目前各大銀行手機網銀APP裝機量就不小的情況下，諸多銀行還有大量的線下營業網點來以活動進行刺激引導。

依托于他們在傳統渠道上的用戶和產品服務優勢，且不說執照的優勢，只要各大銀行機構對于線上支付場景、渠道、價格方面有不差于微信支付和支付寶的服務，他們就很容易從整個支付市場中搶走一部分的市場份額。

舉個例子，目前就還信用卡這塊，微信支付和支付寶都需要給手續費（原本支付寶也不需要），而直接下載手機銀行APP就可以不需要花費這個手續費，這就是銀行做支付的一個優勢。如同應用分發領域的硬核聯盟一般，如果未來會有更多的銀行和金融機構聯合起來，這勢必會是一個讓微信支付、支付寶都不得不警惕的存在。

這樣一來，支付大戰想要真正結束，本身可能就只是一種奢望吧。

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文 |小謙，小謙筆記（http://xiaoqianbiji.com/）創始人，互聯網觀察員，數十家科技媒體專欄作者，微信請聯系net1996，轉載請注明版權