P2P平臺選擇的關鍵點：和信貸、極光金融、宜人貸、你我貸

目前網貸行業正處于風險整治階段，一些不合規的問題平臺正在出清，在此情況下，借款人如何才能找到靠譜平臺，規避風險，獲得收益呢?

其實有兩個關鍵點尤為重要，一是資產端，也就是借款方的還款意愿以及還款能力等。二是看平臺的風控能力，有些平臺為了節省成本，會將風控外包，在宏觀經濟下行或不景氣的境況下，一旦遇到問題將給平臺發展帶來致命打擊。下面介紹幾個在這資產端以及風控方面做得較好的平臺。

和信貸：上市平臺，回款略慢

和信貸是個以信貸和車貸為主的上市平臺，成立于2013年，由江西銀行資金存管，目前主要業務來源于消費金融，和信貸于2018年8月推出全方位的資產保障體系“和芯”，該體系從資產獲取、風險定價、貸后管理、風險轉移四個環節全鏈條保障資產安全，近日榮獲“中國金融科技最佳風控平臺”獎項。和信貸主要的產品智選服務和月智選服務，最短一個月就可以申請轉讓，智選服務歷史年收益率90天6.5%，180天8.5%。

極光金融：資產優質，風控嚴謹

極光金融成立于2015年，三年多以來，緊隨國家政策，合規發展，是行業內最具潛力的平臺之一。

極光金融項目借款主體多是從事民生剛需領域的小微企業，受經濟波動影響較小、現金流穩定，還款能力強，是不可多得的優質資產，再加上實物抵押為基礎，以及國資擔保，線上線下雙重審核，為出借人的資金保駕護航。迄今為止極光金融一直保持零逾期零壞賬的優秀成績。

極光金融的項目有小微貸和商戶貸，項目期限靈活，適合不同投資人群，1個月年化收益率8.4%，3個月9.6%。

宜人貸：運營穩健，收益略低

宜人貸2014年成立，也是上市最早的P2P平臺，合規備案推進也做的不錯，并通過三大業務板塊“線上財富管理、信貸科技、金融科技共享平臺”持續引領行業前行，在行業中起著表率和風向標的作用，出借人安全感很強烈。宜人貸推出的產品有精英標和自動投標，不過起投門檻略高，還會根據起投金額和選擇的保障計劃不同利率也有所差異，比如12個月的自動投標服務，起投5000元普通利率8%，起投10000元普通8.5%，有PICC保障的6.5%。

你我貸：專注個人信貸

你我貸是一個專注于個人信貸的網貸平臺，上線于2011年。你我貸與中合中小企業融資擔保股份有限公司達成合作，近期你我貸宣布將注冊資本金增加至5.5億元人民幣，也是積極備案的一個大動作。你我貸主要產品有道智投，年化利率5.3%-10.8%，其中6個月8.8%，18個月10.8%。

隨著監管持續深化，具備優質底層資產、嚴格風控能力的平臺將迎來更好、更規范的市場環境和廣闊的生長空間。