財(cái)富管理行業(yè)普惠化浪潮將至 金融科技企業(yè)迎來下半場(chǎng)

不久前,波士頓咨詢公司(BCG)聯(lián)合建行發(fā)布的《中國(guó)私人銀行2019》預(yù)測(cè),到2023年,中國(guó)個(gè)人可投資金融資產(chǎn)有望達(dá)到243萬億元。其中,241萬高凈值人群的可投資金融資產(chǎn)為82萬億元。這意味著,有4億之眾的中等收入人群的財(cái)富管理需求缺口還相當(dāng)大,財(cái)富管理行業(yè)普惠化浪潮即將到來。

在上月初舉辦的2019青島·中國(guó)財(cái)富論壇上,南南合作金融中心主席、原銀監(jiān)會(huì)副主席蔡鄂生就反問道:“一說‘財(cái)富管理’,腦子里就是超高凈值、高凈值,那其它投資者怎么辦?金融服務(wù)就是為了超高凈值服務(wù)嗎?”中國(guó)互金協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李東榮則給出了“解決方案”:“傳統(tǒng)意義上以小眾、高成本、主要面向高凈值客戶為特點(diǎn)的財(cái)富管理服務(wù),在今天能夠依托科技手段實(shí)現(xiàn)規(guī)模化、低成本,‘飛入尋常百姓家’。”在業(yè)界,銅板街金融科技集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)何俊一直在講一句話,“未來的金融服務(wù)一定是科技化的、智能化的。”

4G移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的商業(yè)變局的一個(gè)重要特點(diǎn)是,科技把高端和低端的壁壘給快速打破了。在5G時(shí)代,既有的壁壘會(huì)以更快的速度打破。資管服務(wù)一旦實(shí)現(xiàn)科技化、智能化,不僅會(huì)提升高凈值客戶的體驗(yàn),也有利于把私人銀行服務(wù)平滑溢出給中等收入人群——也許,區(qū)別仍然存在,但不會(huì)是0和1的差別。

不過,就算是僅僅服務(wù)高凈值客戶,資管機(jī)構(gòu)在應(yīng)用金融科技方面也有大幅提升的空間。京東數(shù)科CEO陳生強(qiáng)在接受媒體采訪時(shí)直言,“在過去的幾年中,相比于支付、信貸等領(lǐng)域,金融機(jī)構(gòu)在資管領(lǐng)域的金融科技應(yīng)用并不夠,只在線上獲客、智能投顧等領(lǐng)域有所嘗試,而在投資端例如信息采集、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、投資決策和信用中介等核心領(lǐng)域的應(yīng)用嚴(yán)重不足。”

但是,監(jiān)管層面,資管新規(guī)要求對(duì)產(chǎn)品發(fā)售、投資、兌付等關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)、全面、動(dòng)態(tài)的監(jiān)測(cè),并且留給它們升級(jí)系統(tǒng)的時(shí)間不算充裕——到2020年底。同時(shí),隨著7月11條金融業(yè)對(duì)外開放措施公布,在科技應(yīng)用方面較為成熟的外資金融機(jī)構(gòu)必定快速挺進(jìn),競(jìng)爭(zhēng)的科技含量將會(huì)提升不止一個(gè)量級(jí)。

如何高效能地改造、更新陳舊的系統(tǒng)?與金融科技企業(yè)合作,輸入標(biāo)準(zhǔn)化、模塊化、可復(fù)制的系統(tǒng)模塊并加以整合無疑是合意的選擇。在產(chǎn)品、投研、風(fēng)控、交易、營(yíng)銷、客服、戰(zhàn)略以及監(jiān)管等節(jié)點(diǎn)深入挖掘或提供綜合解決方案,都是巨大的機(jī)會(huì)。

事實(shí)上,資管科技的賽道已經(jīng)有人入場(chǎng),并取得領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。作為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融科技創(chuàng)新先行者,何俊說,“給金融行業(yè)做技術(shù)服務(wù)和能力輸出就是我們的定位。”經(jīng)過近7年的努力,不斷創(chuàng)新,不斷打磨精進(jìn),銅板街在深入應(yīng)用人工智能、大數(shù)據(jù)等賦能金融方面已經(jīng)開發(fā)出了行業(yè)領(lǐng)先且成熟的智慧金融服務(wù)解決方案,包括智能營(yíng)銷系統(tǒng)星圖、AI風(fēng)控系統(tǒng)山鷹、AI安全、AI投顧等。今年上半年,京東數(shù)科也推出了自己的資管科技系統(tǒng)。