科技改變生活 · 科技引領未來
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為了寫今天這篇文章，我整整熬了兩個禮拜！吐血推薦整理，強烈推薦收藏閱讀！內容涵蓋了我們一家從二寶備孕到產后整個過程的省錢攻略，全都是我從業多年，養娃5年半，吃過無數虧，總結出來的慘痛經驗教訓，以及真實心路歷程分享！絕對可以幫你少走彎路，少花
為了寫今天這篇文章，我整整熬了兩個禮拜！吐血推薦整理，強烈推薦收藏閱讀！
內容涵蓋了我們一家從二寶備孕到產后整個過程的省錢攻略，全都是我從業多年，養娃5年半，吃過無數虧，總結出來的慘痛經驗教訓，以及真實心路歷程分享！
絕對可以幫你少走彎路，少花冤枉錢！
文章有點長，看不完可以先收藏起來慢慢看，但請不要只收藏不點贊，更不要忘記看～
將來一定派得上用場！
花最少的錢，給孩子最全面的保障：
主要內容：
生娃前
一、社保千萬別斷，否則損失幾萬塊！
1、生育費用報銷全攻略
2、生育津貼領取注意事項
3、各地生育險最新政策科普
二、臍帶血騙局大揭秘，千萬別上當！
三、孕產風險有多大？孕婦有哪些保險值得買？
生娃后
四、國家少兒醫保怎么辦理？保姆級攻略分享
五、這些疫苗，記得給寶寶打！
六、關于疫苗的常見問題
「生娃前」
一、社保千萬別斷，否則損失好幾萬塊！
生育保險一定要交，而且要累計交滿一定期限！！
如果還在工作，辭職前一定要三思，社保不建議斷繳！！！
這點很多人都不知道！下面是一個寶媽在生育保險話題下的留言，大家可以感受一下：
平時大家交社保就關注醫保和養老保險了，忽視了生育保險，其實生育保險是一個大寶藏，有了它，你可以拿到兩筆錢，數目還不小：
1、生育費用能報多少？
每個城市的報銷規則其實都不一樣，我打了幾十個社保局電話反復確認，整理了北京、上海、廣州三大城市的報銷規則：
可以看到，生育醫療的報銷項目還是很齊全的，但不同城市會有一些區別：
上海最特殊，一次性給 3600 元生育補貼，分娩住院費再通過醫保全額報銷。
北京除了分娩費能直接結算，其它費用需通過公司申請報銷；
上海所有費用都要通過公司申請，相對要麻煩一些。
總體來看，廣州的生育福利最好，報銷手續也最方便。
不過我咨詢廣州社保局時，也有工作人員說有報銷限額，具體要還是要以醫院為準，這里同步一下。
另外，如果你計劃回老家生孩子，那么生完回到北上廣后，拿著發票也是可以報銷的。
2、職工生育津貼，能領多少錢？
通俗來說，生育津貼就是休產假時，公司給你發的產假工資。
具體計算公式：上年度單位人均月繳費工資 ÷ 30（天）× 產假天數
下面具體來看看，北上廣的生育津貼：
以北京上班的小花為例：
她們單位的上年度人均繳費工資為 9000 元，如果是順產，產假有 128 天。
小花每個月工資 ≤ 9000 元，那她能領到的生育津貼為：
9000 ÷ 30 x 128 = 38400 元
但如果小花的工資 ＞ 9000 元，則按她的實際工資來發放。
另外，廣州如果符合計劃生育，能額外再享受 80 天產假，但這 80 天是不能領取生育津貼的。
3、生育保險要交多久？
一定要注意，并不是參加生育保險就可以馬上享受福利，各地都會有繳納時間要求！
報銷前，一般要先繳滿一年。如果繳費時間不夠，以后補夠了，也可以申請報銷。
對于補繳的情況，生育津貼是沒什么影響的，不過生育費用的報銷會有些不同：
因此，最好是生育前就繳滿足夠的時間。
另外，從去年3月份起，國家要求各地逐步合并生育險與職工醫保。合并之后，繳費標準、福利待遇都不會改變；而且報銷會更加方便，享受人群擴大。
全職媽媽可以按靈活就業人員身份參加職工醫保，從而享受生育保險的福利，部分地區也可以用丈夫的生育險。
所以，有了生育保險絕對能省下不少開支，千萬不要錯過這個福利！
二、小心臍帶血騙局！
準媽媽做產檢時，總會遇到一位白大褂在推薦“臍帶血存儲 ”：
給寶寶存一份 “生命保險” 吧，能治白血病，一生只有一次機會！
千萬要留意，這些白大褂并不一定是醫生，很可能只是臍血庫的銷售人員。
不僅會讓你白白花了好幾萬塊冤枉錢，還會浪費寶寶珍貴的臍帶血！
寶寶出生時，殘留在臍帶中的血液就是臍帶血。它的神奇之處，在于和骨髓一樣，含有 造血干細胞，可以用來治療多種疾病，例如白血病等癌癥。
所以，廣告宣傳可以將寶寶的臍帶血存儲起來，“ 變廢為寶 ”。
1、臍帶血存儲，自存or捐獻？
對于怎么保存臍帶血，會有兩種方式：自存或者捐獻。
而自體庫存儲，就是那種“白大褂”的推銷，需要我們支付一筆費用。
以廣東省臍血庫為例，第一年要交 9800 元的初始費用，從第二年開始，每年交 980 元的保管費。通常交 18 年，保至孩子成年，若需繼續存儲，就再續費。
但這筆錢絕對不值得花！
2、臍帶血存儲，捐獻是首選！
在分析儲存方式前，我們先來看各地臍血庫的使用數據：
可見，臍帶血的使用，幾乎都來自公共庫。
多數情況下，臍帶血是對他人有用，而不適合自己使用。
美國血液與骨髓移植協會（AMSBMT）曾給出數據：
孩子能用到自己臍帶血的概率很低，約為 0.0005% 至 0.04% 。
原因是其中的干細胞數量有限，治療時只有自體臍帶血不一定夠，可能還要用上公共庫的配型臍帶血。
公共庫能構成一個巨大的干細胞庫，大家都可以去尋求配型資源：
“人人為我，我為人人” ，這才是臍帶血的巨大價值。
所以，千萬不要傻乎乎上當了！
三、擔心孕產風險，哪些保險可以買？
還有不少寶媽擔心孕產風險，會問哪些商業保險可以買。
確實，孕產風險概率雖然小，但無論攤到誰身上都是致命的，常見的孕產風險就包括：
以新生寶寶來說，如果出生時存在宮內感染、呼吸異常，或者早產，都需要住進新生兒重癥監護室（NICU），如果早產入住，每天花費至少上萬塊。
之前寫測評文章時，發現市場上這類孕產險并不是很多，通過全網搜索， 一共只找到了 6 款：
我直接說結論了：
因為每款產品的保障重點都不同，我們家追求保障全面，所以搭配了三款一起買，大家根據實際預算和喜好來選就好。
生完孩子后，孩子身體抵抗力弱，生病去醫院是常有的事，肯定要花費不少錢。
這個時候就一定要了解國家醫保福利和商業保險攻略，能幫我們規避不少風險。
接著看下去，千萬不要錯過~
「生娃后」
四、國家醫保：出生三個月內及時辦理，遲了就虧大了！
少兒醫保！最好在出生內三個月就辦理，這樣從寶寶出生那天起，所有住院費用都能報銷！
1、少兒醫保的好處
新生寶寶身體抵抗力弱，除了容易出現感冒發燒，還有很多嬰幼兒高發疾病，如黃疸，肺炎。
這類疾病雖然不嚴重，但也少不了住院治療。這一來二去，是一筆不小的開支。
以之前深圳羅某笑小朋友為例，生病住院共產生醫療費用20來萬，而醫保直接報銷了16萬多，報銷比例高達82%。
所以，少兒醫保一定要有。一年只要200多塊，就可以報銷七八成費用！
2、少兒醫保要怎么辦理？
少兒醫保的辦理流程非常簡單，全國各地其實大同小異。
以我所在的深圳為例，整理了詳細攻略，直接上圖：
可以看到，流程非常簡單，只不過各地醫保政策不同，如果想了解，撥打社保熱線12333咨詢就好，記得前面加區號。
另外，深圳的朋友也可以直接在“深圳社保”微信公眾號上辦理：
在菜單欄“便民服務”中，找到“個人業務辦理”，點擊進去填寫相關信息。
全部完成后，我大概是一個月內就拿到社保卡了，非常方便！
具體步驟可參考下圖：
說到繳費，下面給大家普及下少兒醫保的繳費時間和標準：
少兒醫保的統一申報繳費時間一般為每年的9月初至10月末，交一年保一年。
如果超過統一申報期，也可以在當月20日前完成申報，繳費時間為當月至次年8月。在當月20日后申報的，繳費時間為次月至次年8月。
另外，繳費標準是由深圳二檔醫保來定的，具體計算公式如下：
深圳上年度在崗職工月平均工資*0.8%*繳費月數；
以2019-2020年度為例：
2019-2020年度少兒醫保繳費標準為：9309*0.8%*12個月=893.64元
其中市政府財政補貼522元/年，我們實際繳費為371.64元。
因為各地的政策不一，價格有些出入，但自費部分一般都在兩百多塊錢左右。
PS：第一次交費可以在微信公眾號，后續繳費如果有少兒金融社保卡，則直接將費用存進社保卡即可，如果沒有則將費用存進監護人之前使用的銀行卡，每年在10月31日前統一劃扣。
如果扣費失敗，則需個人登錄社保系統進行繳費。
3、少兒醫保如何綁定社康？
少兒醫保必須選擇綁定一家醫院或社康，才能享受到普通門診醫療保險。
同樣以深圳為例，主要分兩種情況：
14周歲以下的參保人，可以綁定本市一家社康中心或一家二級或二級以下醫院。 14周歲及以上的參保人，只能綁定本市一家社康中心。
綁定途徑有以下四種，大家可以自行操作：
注意：綁定醫療機構后1個月內不得變動。如果后續需要更改綁定的社康或醫院，也可以在當月20日之前更改，次月1日起生效。
3、少兒醫保報銷比例是多少？
綁定了社康之后，我們再來看看少兒醫保的報銷比例如何？
以深圳為例，主要分門診、大病以及住院三部分：
①門診報銷
新生兒通常身體比較嬌弱，一般感冒發燒等小毛病可以通過門診解決，我們來看下深圳少兒醫保的門診報銷比例怎么樣?
可以看到，少兒醫保的門診報銷范圍還是比較廣的，只不過只能在綁定的社康中心報銷，每年報銷上限為 1000 元；不同藥品存在不同的報銷比例。
②住院報銷
接下來，我們來看下如果寶寶生病住院治療，住院費用又是如何報銷的？
從上圖我們可以看到，少兒醫保在住院報銷這塊的比例非常高，像深圳這樣的，除去起付線后最高可報銷90%，可以說非常不錯了。
③大病報銷
除了門診和住院可以報銷，如果有以下情形，還可以憑大病診斷證明和大病門診病歷在定點醫療機構就醫享受門診大病待遇，報銷比例最高達90%。
慢性腎功能衰竭門診透析； 列入醫療保險支付范圍的器官移植后門診用抗排斥藥； 惡性腫瘤門診化療、介入治療、放療或核素治療； 血友病專科門診治療； 再生障礙性貧血專科門診治療； 地中海貧血專科門診治療； 顱內良性腫瘤專科門診治療； 艾滋病及精神分裂癥等7中疾病； 市政府批準的其他情形。
不過，大病門診報銷比例跟你的連續參保時間掛鉤，具體如下：
小結：
少兒醫保在各地政策的不一，報銷比例也各有不同。
我之前也寫過很多地方的醫保政策解讀，如果想了解其他地方的醫保報銷情況，也可以到我的主頁查看。
不過我們要知道一個前提，醫保的本質是：
廣覆蓋，低保障，還存在嚴重的不足，例如很多特效藥、高新技術檢查、VIP 病房等是無法報銷的，要購買商業保險做補充。
五、這些疫苗，記得給寶寶打！
十月懷胎，寶寶赤裸裸地來到這個世界，讓病毒有了可乘之機。及時給寶寶打疫苗，才能建立起保護屏障。
有些寶媽會以為，給寶寶打國家強制接種的免費一類疫苗就夠了，收費的二類疫苗可打可不打，而且還貴，有的人還認為疫苗本身就是病毒，能少打就少打。
這其實是非常糟糕的育兒誤區！
寶寶出生后，醫院會給我們一本《接種證》：
每次打完疫苗，醫生都會記錄下來，作為已接種的證明。
可別小瞧這本冊子，如果沒按要求接種，將會影響孩子上幼兒園、小學。
1、有哪些免費疫苗？
寶寶強制要打的疫苗有很多，只要按時打完，預防效果就非常不錯。
我將信息整理如下：
我們這一代人，身邊很多同學都有乙肝，如今有乙肝的孩子已經很少了，這得益于我國乙肝疫苗的全面普及。
不過老實說，要接種的疫苗實在太多了。大家上班都很忙，請個假也不容易，很多爸媽會忘記帶孩子打針。
如果真的忘記了，建議盡早補打，通常不會影響保護效果，具體也可以問問醫生。
2、哪些自費疫苗，值得打？
現在大家的生活條件都好起來了，對于自費疫苗，家長們糾結的不是打不打，而是不知道該打哪些？
為此，我查閱了大量專業資料，也請教了不少醫生，最終匯總出以下攻略：
由上表可知，值得打的自費疫苗有很多，它們能給孩子更周全的保護。
1、 五聯疫苗：省時又省心
爸媽們對五聯疫苗都不陌生，打完就能預防五種兒童常見疾病：
包括百日咳、白喉、破傷風、脊髓灰質炎、Hib 引發的肺炎。
五聯的優勢有兩點：
不過五聯并不便宜，4 針就要 2500 元，建議有經濟能力的家長考慮。
另外，這種疫苗很容易缺貨。我們有同事跑了好幾家社康，才給孩子打齊。
你可以通過疫苗預約平臺，或聯系接種中心，查看最新疫苗庫存，有貨就趕緊去打。
2、 這三種疫苗，世界衛生組織最推薦
我國目前沒有自費疫苗的官方推薦，
但世界衛生組織（WHO）最推薦的有 3 種，分別是：肺炎、Hib、流感疫苗。
① 肺炎球菌疫苗
肺炎球菌性疾病，是導致 5 歲以下兒童死亡的首要病因，而接種疫苗是最有效的預防手段。
肺炎疫苗分為 13 價和 23 價，建議 2 歲以下的寶寶打 13 價， 2 歲以上打 23 價。
前段時間，一款新的國產 13 價肺炎疫苗獲批上市，只要在 6 周歲前都能打。
如果之前錯過了接種時間，可以給孩子補打。
② Hib 疫苗：預防肺炎、腦膜炎
Hib 是“b 型流感嗜血桿菌”的簡稱，它可以導致肺炎、腦膜炎等，5 歲以下的兒童發病率較高。
接種 Hib 疫苗，是預防肺炎、腦膜炎最經濟最有效的方法。
提醒一下，如果打了五聯疫苗，由于它已包含 Hib 疫苗，就不需要再單獨接種了。
③ 流感疫苗
流感雖然也叫 感冒 ，但它的破壞力可不是普通感冒能比的。
流感的癥狀通常是：39℃ 以上的高溫，持續 3 - 5 天，甚至 7 天不退，讓孩子和家長嘗盡苦頭......
兒童更是易感人群，患病概率約 20-30%。也就是說，每 4 個孩子中，就會有 1 個患上流感。
流感的高發季節是每年的冬春季，所以 最好在 10 月底之前完成接種。
3、這些疫苗也值得考慮
除了世界衛生組織的官方推薦，以下疫苗同樣建議考慮。主要包括：
不少家長對于手足口和輪狀病毒膽戰心驚，要是孩子班里有一人感染，全班都得停課。
為了避免小孩遭罪、大人心疼，通過打疫苗來預防疾病，這個錢花得值。
六、關于疫苗的常見問題
最后，再來看幾個常見問題，相信你也有類似的疑惑。
1、打了疫苗，就百毒不侵嗎？
同一種疾病，可能由不同的病毒導致，疫苗只能預防其中一部分。
以手足口病為例，它可能由 EV71、CA16、埃可病毒等引起，疫苗只能預防最容易引發重癥的 EV71。
所以，打疫苗只是“抓主要矛盾”，并不是打完就 100% 不會中招。
2、疫苗補打，還有用嗎？
寶寶要打的疫苗有很多，如果忘記打，及時補打就好。
有些疫苗沒有時間限制，比如乙肝、脊灰、麻風疫苗等，可以隨時補種。
有些疫苗有時間限制，比如五聯、百白破、流腦等，如果超時，可以用其他疫苗代替。
也有些疫苗，超出一定年齡就不能補打了，比如卡介苗、Hib、輪狀病毒疫苗等。
具體如何處理，建議有針對性地咨詢醫生。
3、國產疫苗和進口疫苗，哪個更好？
全球對疫苗的質量要求都很高，無論國產還是進口，質量并沒有什么差別。
而在價格上，國產疫苗比進口的要低一些。大家根據自己偏好來選擇就行，不需要太糾結。
【寫在最后】
在孕產的過程中，需要花錢的地方非常多，如果不提前做好功課，就很容易花了冤枉錢。
作為兩個孩子的爸爸，我非常能理解各位做父母的心情，孩子出生開始，我們就想把最好的給他們，這種想法很正常，但缺乏理性。
現在大家賺錢養家都不容易，錢一定要用對地方！
真心實意地希望我寫的這篇文章，可以幫到你們少走彎路，少花冤枉錢
如果你看完這篇文章，覺得我說的有道理，而且身邊還有寶媽為孩子買保險而困惑，建議要轉發給她們，避免被坑。
如果想偷偷懶，也歡迎直接找我咨詢，我會根據孩子的實際情況，挑選最適合ta的保險。
但行好事，莫問前程！
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