微信詐騙多少錢能立案（微信連續(xù)轉(zhuǎn)賬超過100萬）

導(dǎo)語：微信最近進(jìn)行了一次大升級，原先的微信支付界面，已經(jīng)變成了服務(wù)界面，雖然名稱有所變動，但是微信支付的功能依然是正常使用。而微信距今已經(jīng)陪伴我們11年之久，不知道現(xiàn)在還有多少人記得，微信是騰訊公司在2011年1月21號，推出的一個為智能終

導(dǎo)語：微信最近進(jìn)行了一次大升級，原先的微信支付界面，已經(jīng)變成了服務(wù)界面，雖然名稱有所變動，但是微信支付的功能依然是正常使用。

而微信距今已經(jīng)陪伴我們11年之久，不知道現(xiàn)在還有多少人記得，微信是騰訊公司在2011年1月21號，推出的一個為智能終端提供即時通訊服務(wù)的免費使用的應(yīng)用程序。

而在2011年剛剛推出不久的新軟件微信WeChat，在剛開始的時候用戶數(shù)量遠(yuǎn)沒有現(xiàn)在這么多。

微信之所以能發(fā)展到現(xiàn)在的規(guī)模，其中QQ在里邊起到了非常重要的作用，而微信正是依托和QQ號碼的互通直接變成了全民用戶最多的通訊軟件之一。

經(jīng)過十幾年時間的發(fā)展，微信現(xiàn)在已經(jīng)不單單是我們的聊天軟件，現(xiàn)在的微信還承擔(dān)著瀏覽器視頻支付等功能。

而微信也依靠著86.9%的活躍用戶，讓微信支付的功能普及到了全國，直接成為了全國內(nèi)第二大支付軟件。

微信支付用戶眾多為了安全考慮，微信對于每個人的消費額度都有一個限制，綜合來說一共是分為三大類：

第一類的額度也是最小的，同時要求也是最寬松的，系統(tǒng)要求微信支付中綁定一張銀行卡，可以提供1000元的額度。

第二類的額度是10萬，微信支付要求需要綁定身份證認(rèn)證，加綁定兩張一類儲蓄卡或者信用卡。

第三類的額度目前是最高的有20萬，但是要求稍微也是嚴(yán)格一點，按照系統(tǒng)要求，需要提供身份證認(rèn)證，加綁定四張一類儲蓄卡或者信用卡才可以使用這20萬的額度。

微信畢竟在全國擁有9.84億用戶，這么多用戶每天在微信平臺進(jìn)行各種活動，每天的掃碼支付也成為了時下最流行的一種支付手段。

但是微信對于20萬的限額，讓許多人苦惱不已，許多經(jīng)常使用大額轉(zhuǎn)賬的朋友，會發(fā)現(xiàn)微信超過20萬后再轉(zhuǎn)賬就需要經(jīng)過銀行卡。

其實這只是微信在保證資金安全上，做的一部分限制，雖然是為了保證我們資金的安全，但是依然會有漏網(wǎng)之魚。

2021年10月13日，央行官網(wǎng)發(fā)布了關(guān)于《中國人民銀行關(guān)于加強支付受理終端以及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》。

在這個通知中，央行明確規(guī)定2022年3月1日起，個人收款碼禁用于經(jīng)營性服務(wù)，和禁止個人靜態(tài)收款條碼被用于遠(yuǎn)程非面對面收款！

這項規(guī)定進(jìn)一步加強了資金安全的監(jiān)管，以及銀行流水的重要性，這讓許多經(jīng)營者很是苦惱。

最近就有朋友遇到一件麻煩事，朋友最近一個月內(nèi)頻繁使用微信轉(zhuǎn)賬功能，就算微信被限額后，他依然使用微信的銀行支付，連續(xù)轉(zhuǎn)賬了超過100萬！

而就在這時，他接到了銀行工作人員的調(diào)查電話，這讓朋友很疑惑難道微信不能轉(zhuǎn)賬超過100萬？為什么銀行會調(diào)查我？難道轉(zhuǎn)賬也違法嗎？

關(guān)于這個問題的答案，現(xiàn)在就讓我們聊一聊。

以案說法：王女士頻繁轉(zhuǎn)賬100萬，被警察抓捕歸案。

2020年1月，重慶某娛樂公司的前臺王女士，在一個月之內(nèi)頻繁轉(zhuǎn)賬超過了100萬，如此頻繁的操作引發(fā)了工作人員的注意。

而工作人員也是第一時間報警處理，警方接到報警后非常重視，在經(jīng)過幾個月的走訪調(diào)查后發(fā)現(xiàn)：

王女士只是娛樂公司的前臺，她每個月工資只有4000元的收入，但是每天晚上上下班都是開著豪車，而這輛汽車的保養(yǎng)費用就不是月薪4000可以養(yǎng)得起的。

警方在綜合整理了調(diào)查的資料后，發(fā)現(xiàn)王女士有問題，這100萬背后隱藏了許多我們不知道的秘密！

最終，經(jīng)過詳細(xì)調(diào)查后，警方在永川區(qū)的一處偏僻地段的某賓館內(nèi)，成功將進(jìn)行D品交易的王女士以及同伙現(xiàn)場抓獲。

在現(xiàn)場中，警方也查獲了正在交易的冰D，和各類D品約12公斤，D資約為100萬，在面對絕對的證據(jù)面前王女士也承認(rèn)了自己的違法犯罪事實。

頻繁轉(zhuǎn)賬的銀行為什么會給我們打電話？

通過上文的案例，我們可以得到為什么轉(zhuǎn)賬超過100萬，會接受到銀行調(diào)查的電話，而這個原因有以下幾點：

第一點：觸發(fā)了銀行內(nèi)部反洗錢系統(tǒng)！

作為銀行，對每日的資金交易情況是非常敏感的，在銀行內(nèi)部我們每一個人都有一個專用閥值！

這個專用閥值是根據(jù)大數(shù)據(jù)對我們每個人平時消費的情況，家庭財產(chǎn)的狀況，制定的一個限額度。

只要是在國內(nèi)，無論我們?nèi)魏稳耍灰谝欢ǖ臅r間內(nèi)頻繁使用轉(zhuǎn)賬超過一定的額度，就會被銀行發(fā)現(xiàn)然而開始調(diào)查，而這就是銀行內(nèi)部的反洗錢系統(tǒng)。

只不過相對于那些本身資金豐厚的人來說，作為普通人的我們更加容易觸發(fā)大數(shù)據(jù)的提示罷了！

反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾，隱瞞毒品犯罪，黑社會性質(zhì)的組織犯罪，恐怖活動犯罪，走私犯罪，貪污賄賂犯罪，破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得以及收益的來源性和性質(zhì)的洗錢活動。

而上文中我們所說的重慶王女士就是最經(jīng)典的一個案例，同時這也只是反洗錢系統(tǒng)微不足道的成功案例。

第二點：大數(shù)據(jù)識別異常！

對于銀行來說我們每一個人在銀行的大數(shù)據(jù)里面都有一個最基本的數(shù)據(jù)表明，而大數(shù)據(jù)可以精確地識別每一個人。

舉個例子來說：就比如我每個月只有6000元左右，而每到月底就有工資準(zhǔn)時打入到銀行卡。

而我在公司已經(jīng)工作了三年之久，銀行內(nèi)部系統(tǒng)經(jīng)過我在公司每個月的流水，會在大數(shù)據(jù)上表明我是一個工薪階層。

而當(dāng)某一天我突然使用各種轉(zhuǎn)賬工具，頻繁轉(zhuǎn)賬超過100萬后就會自動觸發(fā)銀行系統(tǒng)的內(nèi)部管理機制。

這個時候首先接到信息異常的是銀行內(nèi)部工作人員，他（她）們會先開始從大數(shù)據(jù)中調(diào)取我的個人信息。

如果在這一點時沒有發(fā)現(xiàn)異常，也只是會簡單地給我打一個詢問電話，我如果可以解釋這100萬的來歷就沒有問題。

如果發(fā)現(xiàn)異常，我又無法解釋這100萬具體怎么回事，銀行的工作人員會直接報警，等待我的必然是警察的調(diào)查。

第三點：防止客戶上當(dāng)受騙。

其實在銀行方面，我們作為客戶會存有大量資金，而銀行是有足夠的義務(wù)保證我們資金的安全的。

所以當(dāng)我們通過銀行卡把一筆較大的金額轉(zhuǎn)到一張陌生的銀行卡后，沒過多久，我們就會接到銀行客服打電話過來詢問。

當(dāng)我們接通電話后，銀行的客服會很客氣地詢問我們：剛剛轉(zhuǎn)賬的一筆資金是否是本人操作？自己的手機是否安全？有沒有被盜號等。

而我們只需要按照銀行工作人員的要求詢問即可。

那么使用微信大額，頻繁轉(zhuǎn)賬違法嗎？

其實這個答案很簡單，根本不違法，只要我們能夠保證這100萬資金的來源是清白的，就不用擔(dān)心任何問題。

而受到調(diào)查也只是因為我們在大數(shù)據(jù)中顯示的是異常，需要通過人工審查，剛接到銀行的調(diào)查電話時表明自己資金真實的來路，就不會有問題。

如何頻繁轉(zhuǎn)賬不觸動銀行反洗錢系統(tǒng)？

其實銀行內(nèi)部的反洗錢系統(tǒng)主要是防止我們受到詐騙而保證我們資金的一種方法，如果是我們確實需要每個月大額頻繁的轉(zhuǎn)賬。

這個時候我們只需要做好以下兩點，基本上就可以不受銀行的打擾：

1：不要洗錢。

這一點非常重要，銀行內(nèi)部之所以會啟動調(diào)查程序，也只是因為我們頻繁轉(zhuǎn)賬可能是因為洗錢！

根據(jù)我國刑法第191條規(guī)定：明知是D品犯罪，黑社會性質(zhì)的組織犯罪，恐怖活動犯罪，走私犯罪，貪污賄賂犯罪，破壞金融管理秩序犯罪等。

當(dāng)違法行為屬實時，除了會被沒收實施犯罪所得的利益，還會被處以五年以下有期徒刑或者拘役，并且還會以洗錢數(shù)額5%以及20%以下的罰金。

2：加大銀行內(nèi)部的流水。

銀行金融機構(gòu)不只是簡單的存取，它還負(fù)責(zé)對資金流通監(jiān)管，所以我們不想因為頻繁轉(zhuǎn)賬而引起銀行的調(diào)查。

只需要我們每個月在銀行的流水達(dá)到我們要轉(zhuǎn)賬的極限即可，也就是說，當(dāng)我們第一次在銀行內(nèi)轉(zhuǎn)賬超過100萬，會接到銀行調(diào)查電話。

而如果我們連續(xù)半年或者幾年一直都沒有超過100萬的轉(zhuǎn)賬流水，銀行是不會給我們打電話的，也不會觸發(fā)銀行的反洗錢系統(tǒng)。

寫在最后：

由于現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展以及科技的進(jìn)步，關(guān)于經(jīng)濟犯罪的行為也是越來越多，銀行作為唯一的金融監(jiān)管機構(gòu)，對于洗錢的行為也是處罰非常嚴(yán)格。

如果你的個人賬戶被查出確實有洗錢的行為，經(jīng)過警方落實以后，你的賬戶在五年之內(nèi)直接會被限制柜臺交易。

而微信和支付寶互相轉(zhuǎn)賬，依靠的也是銀行卡，當(dāng)我們的賬號被封禁以后，你的所有網(wǎng)絡(luò)購物將再也無法完成。

到時候你的任何一筆消費都需要現(xiàn)金，這對于我們這些已經(jīng)習(xí)慣網(wǎng)絡(luò)支付便利的人來說，是非常難以接受的。

所以天網(wǎng)恢恢疏而不漏，千萬不要以身試法，否則必然會后悔終生，對此您怎么看？歡迎留言討論和轉(zhuǎn)發(fā)。