正常懷孕周期是多少周（懷孕媽媽必看）

大家都知道百萬醫(yī)療險(xiǎn)吧（關(guān)注我的朋友里，如果這個(gè)不知道趕緊去補(bǔ)課）問大家一個(gè)問題：生育造成的費(fèi)用，包括并發(fā)癥，百萬醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)不報(bào)銷？這個(gè)冷知識(shí)可能很多從業(yè)者都沒搞清楚，我來告訴你：生育不算病，與生育有關(guān)的費(fèi)用并不報(bào)銷在大部分醫(yī)療險(xiǎn)免責(zé)條款里，

大家都知道百萬醫(yī)療險(xiǎn)吧（關(guān)注我的朋友里，如果這個(gè)不知道趕緊去補(bǔ)課）

問大家一個(gè)問題：

生育造成的費(fèi)用，包括并發(fā)癥，百萬醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)不報(bào)銷？

這個(gè)冷知識(shí)可能很多從業(yè)者都沒搞清楚，我來告訴你：

生育不算病，與生育有關(guān)的費(fèi)用并不報(bào)銷

在大部分醫(yī)療險(xiǎn)免責(zé)條款里，都會(huì)專門提到這一點(diǎn)：

保險(xiǎn)公司不僅不會(huì)報(bào)銷分娩產(chǎn)生的費(fèi)用，比如剖腹產(chǎn)、宮外孕等，而且也不報(bào)妊娠期檢查費(fèi)和并發(fā)癥治療費(fèi)。

之前就發(fā)生過這么一個(gè)案子：

2019年，周某買了一份某百萬醫(yī)療險(xiǎn)，2020年9月周某在醫(yī)院生下一女。

在這期間，周某被診斷為妊娠期糖尿病，注射進(jìn)口胰島素治療過相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間，花費(fèi)5萬多塊，分娩費(fèi)用是3萬塊。

出院后，周某向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。

結(jié)果可想而知，保險(xiǎn)公司以“生育相關(guān)費(fèi)用屬于免責(zé)范圍”，拒絕了賠付。

周某告上法院，一審二審都判拒賠。

眾所周知，保險(xiǎn)公司只要上法院，就會(huì)變成弱勢(shì)群體，打官司很少贏，法院明顯會(huì)更偏向消費(fèi)者。

那為什么這次判贏了？

按照法院的說法，正是因?yàn)閼言蟹置湎狄环N自然生理現(xiàn)象，而非疾病，這些并發(fā)癥會(huì)隨妊娠結(jié)束而消失。

這個(gè)條款不是個(gè)例，而是市面上99.9%的百萬醫(yī)療險(xiǎn)條款都是如此。

那么，既然如此，怎么才能保護(hù)好準(zhǔn)媽媽們？

現(xiàn)在市面上有很多專門針對(duì)孕媽群體保障的孕媽險(xiǎn)，可以保障妊娠高血壓、妊娠糖尿病等妊娠并發(fā)癥。

是可以供大家選擇的。

一、孕婦怎么買醫(yī)療險(xiǎn)？

懷孕是女性的一個(gè)特殊階段，但很多保險(xiǎn)對(duì)孕婦買保險(xiǎn)充滿“歧視”，懷孕了不讓買，要等生完寶寶才能買。

但這個(gè)過程，女性的身體更容易發(fā)生特殊變化，引發(fā)各種妊娠并發(fā)癥，比如妊娠高血壓、妊娠糖尿病等。

像我老婆懷孕那會(huì)，狀況頻出，先是妊娠高血壓，后又出現(xiàn)尿蛋白、膽汁酸等多項(xiàng)指標(biāo)升高，做各種檢查醫(yī)院都跑吐了。

還有更嚴(yán)重的情況，像是羊水栓塞、子癇、胎盤早剝、產(chǎn)后出血等等。孕婦的風(fēng)險(xiǎn)還是很高的，而且還會(huì)帶來七七八八的潛在醫(yī)療花費(fèi)。

所以關(guān)于孕婦的這兩種保障，你一定要了解。

1.國(guó)家生育保險(xiǎn)

生育險(xiǎn)就是我們交的社保五險(xiǎn)里的其中一險(xiǎn)：生育險(xiǎn)

有工作的，由單位幫我們繳納工資的0.8%-1%左右作為生育險(xiǎn)保費(fèi)，一旦生育，就能拿幾萬塊的報(bào)銷和津貼；沒工作的，就要自己主動(dòng)繳納了，或者有老公交社保。

一是報(bào)銷部分生育醫(yī)療費(fèi)用，包括生育發(fā)生的檢查費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、住院費(fèi)、藥費(fèi)等。

二給付生育期間的工資（上年度月平均工資/30天*產(chǎn)假天數(shù)）以及享受超長(zhǎng)產(chǎn)假（常規(guī)是98天）。

生育險(xiǎn)屬于最基礎(chǔ)保障。

享受生育險(xiǎn)待遇的條件是，必須繳滿12個(gè)月，懷孕后才繳肯定來不及，必須提前開始繳納。

生育險(xiǎn)作為國(guó)家福利，好是好，但還不夠，比如產(chǎn)前檢查大概只能報(bào)銷2000，并發(fā)癥治療費(fèi)按照當(dāng)?shù)厣绫?bào)銷，報(bào)銷比例70%左右。

而且醫(yī)保目錄外的費(fèi)用也不報(bào)銷。

這就要說到母嬰險(xiǎn)了。

2.母嬰險(xiǎn)

母嬰險(xiǎn)，也叫孕產(chǎn)險(xiǎn)。

通常保障妊娠疾病、身故等風(fēng)險(xiǎn)。

如果擔(dān)心在妊娠期發(fā)生某些疾病，女性可以考慮給自己買個(gè)母嬰險(xiǎn)，可保障孕婦妊娠引起的并發(fā)癥醫(yī)療或意外醫(yī)療，有的產(chǎn)品也保新生兒。

作為一個(gè)準(zhǔn)媽媽，毫無疑問最大的愿望，是生下一個(gè)健康的寶寶。即使是妊娠期的小問題，都可能產(chǎn)房住幾天，幾萬塊沒了。

而大部分醫(yī)療險(xiǎn)都不報(bào)生育醫(yī)療費(fèi)用。

最好交給母嬰險(xiǎn)去解決。

社保報(bào)銷完，剩下的費(fèi)用留給母嬰險(xiǎn)去報(bào)銷，好的產(chǎn)品，醫(yī)保目錄外的費(fèi)用也可以報(bào)銷，報(bào)銷比例越高越好，免賠額越低越好。

這類產(chǎn)品因?yàn)槭褂脠?chǎng)景有點(diǎn)窄，所以我平常推薦較少。

正好看到支付寶上有相關(guān)產(chǎn)品，有款較便宜的，有款較貴的，適應(yīng)的群體還挺多的。

這里就一并介紹給大家。

二、孕媽保.普惠版怎么樣？

今天給大家介紹一款母嬰險(xiǎn)。

產(chǎn)品叫【孕媽保】，在支付寶螞蟻保里搜索產(chǎn)品名稱就可以買。

其實(shí)是兩個(gè)產(chǎn)品，都叫孕媽保，分為普惠版和升級(jí)版兩個(gè)版本，普惠版更便宜，但保障也相對(duì)更弱，升級(jí)版相對(duì)更貴，但保障更強(qiáng)、服務(wù)更全面。

我們先說普惠版：

它由普惠保由國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)承保。

國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)，是國(guó)泰人壽旗下的子公司，是大陸第一家臺(tái)資保險(xiǎn)公司，不管是從償付能力還是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估來看，都是很安全的。

簡(jiǎn)單介紹下投保基本信息：

20歲-45歲可孕婦可買；

對(duì)高齡產(chǎn)婦還是很友好的，保1年，

只要孕周≤24周，都可以買。

確定懷孕后，越早投保越早保障，也越容易被保險(xiǎn)公司承保，懷孕24周后的孕婦就不讓買了。

投保要求也簡(jiǎn)單，懷的是自然受孕的單胎或雙胎，

所以人工受孕、試管嬰兒不行，三胞胎等多胎不行。

等待期較短，只有15天。

投保15天后，就可以享受保障。

保障24種并發(fā)疾病，報(bào)銷住院費(fèi)用。

得了這些并發(fā)癥，這個(gè)產(chǎn)品可以報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用。

怎么報(bào)銷呢？

限社保范圍內(nèi)報(bào)銷，醫(yī)保目錄外的費(fèi)用不報(bào)銷，就醫(yī)范圍限二級(jí)及以上的醫(yī)保定點(diǎn)公立醫(yī)院，所以私立醫(yī)院不行，非醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院不行。

經(jīng)過社保報(bào)銷后，有1萬起付線，再報(bào)銷70%的費(fèi)用，如果未經(jīng)過社保醫(yī)保，只報(bào)銷40%。

最高可以報(bào)銷100萬。

保障雖然一般般，但勝在保費(fèi)便宜，

每人都是90元/年。

這款產(chǎn)品相當(dāng)于是孕媽版的惠民保，正好適合不想花太多錢買保險(xiǎn)的女性，一百塊不到，根本不用多考慮，閉眼入吧。

當(dāng)然，如果對(duì)保障有更高要求，可考慮升級(jí)版。

三、孕媽保.升級(jí)版怎么樣？

升級(jí)版由平安健康承保。

平安健康這家公司不用我多介紹，大家應(yīng)該都聽過平安保險(xiǎn)，平安健康屬于平安旗下的子公司，妥妥的大公司。

投?；拘畔⒑颓懊媸且粯拥?，不重復(fù)說，升級(jí)版和普惠版的區(qū)別在于兩方面：保障和保費(fèi)

首先，升級(jí)版的保障會(huì)好很多：

同樣保障24種并發(fā)疾病，如下表：

像是我們前面提到的羊水栓塞、子癇癥、妊娠期糖尿病、胎盤早剝等，它都有，而且相關(guān)的定義是比較寬松的：

醫(yī)保目錄外的醫(yī)療費(fèi)也報(bào)銷，

經(jīng)過社保報(bào)銷后，需自付1萬免賠額，剩下的費(fèi)用100%報(bào)銷，若未經(jīng)過社保報(bào)銷，只報(bào)銷60%。

孕媽保升級(jí)版就有過這么一個(gè)理賠案例，

張女士在懷孕20周購(gòu)買了升級(jí)版，保費(fèi)491塊，在分娩的時(shí)候出現(xiàn)了產(chǎn)后出血并發(fā)休克的情況，住院治療了十天。

治療總共花費(fèi)10萬塊。

其中7萬塊是輸血費(fèi)用，不在社保報(bào)銷范圍內(nèi)，剩下3萬塊社保報(bào)銷了2萬，自己承擔(dān)1萬免賠額，最后升級(jí)版報(bào)銷了7萬塊（10萬-1萬-2萬）。

升級(jí)版還提供健康管理顧問和三甲醫(yī)院綠通服務(wù)。

檢查、住院、手術(shù)都不用排隊(duì)，直接安排三甲病房，很方便。

總共涵蓋了988家三甲醫(yī)院。

既然保障比普惠版更強(qiáng)，那么保費(fèi)自然會(huì)更貴。

像是30歲懷了單胎的女性保費(fèi)是491元，如果懷的是雙胎，保費(fèi)則是731元。

孕婦年齡越大，保費(fèi)也越高，

懷的是單胎和雙胎的保費(fèi)也不一樣，產(chǎn)品分為單胎計(jì)劃和雙胎計(jì)劃。

可支持月繳。

如果出現(xiàn)了這種情況，投保時(shí)選擇的是單胎，比如醫(yī)生診斷錯(cuò)誤，繳的是單胎保費(fèi)，但實(shí)際懷的是兩胎，理賠時(shí)，只會(huì)賠付60%，

賠付比例由原來的100%降低到60%。

所以在投保之前，務(wù)必先搞清醒自己的懷孕狀況。

相對(duì)普惠版，升級(jí)版的賠付更多，保費(fèi)自然也更貴。

最后，關(guān)于這個(gè)產(chǎn)品再說三個(gè)東西：健康告知、免責(zé)條款和贈(zèng)送服務(wù)

首先，不是所有人都可以買的，它需要符合相應(yīng)的健康要求：

產(chǎn)品沒有智能核保，只要你存在上面這些情況，就不能買。

比如曾經(jīng)流產(chǎn)次數(shù)≥2次、有剖腹產(chǎn)史、懷孕周期＞24周等情況，或身體有某些疾病，

這些情況要留意了，是不能買的。

其次還有免責(zé)條款，說的是不賠的情況：

條款比較正常，因?yàn)槭菍１Ｔ袐D妊娠并發(fā)癥的產(chǎn)品，所以交通費(fèi)、伙食費(fèi)、護(hù)工費(fèi)等費(fèi)用不報(bào)銷，嬰兒的相關(guān)費(fèi)用不報(bào)銷。

最后產(chǎn)品還提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，比如建檔管理、產(chǎn)后恢復(fù)、膳食指導(dǎo)等等。

尤其是高齡產(chǎn)婦，很容易引起更嚴(yán)重的妊娠并發(fā)癥，這個(gè)產(chǎn)品最高支持45歲年齡投保，還是挺友好的，價(jià)格也過得去。

正好有需要的，在支付寶里搜索【孕媽?！烤湍苜I。

大家務(wù)必注意健康告知，務(wù)必確認(rèn)自身狀況再購(gòu)買。

以上。