科技改變生活 · 科技引領未來
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張先生在一家企業(yè)任高管，年薪40萬元，有五險一金；太太全職在家，未來兩年內暫無工作打算。目前家庭月消費約1萬元，主要是孩子的早教費用、生活開銷以及鐘點工費用。另外，每年節(jié)假日出游費用在2萬元左右。現(xiàn)有三居室自住房無貸款，不考慮今后換房。現(xiàn)有60萬元存款，購買了一年期銀行理財產(chǎn)品，基金市值5萬元，股票市值10萬元。
[理財目標]
1、基金、股票虧損，理財產(chǎn)品即將到期，想重新配置；
2、儲備孩子教育基金。
[理財分析]
由上述案例可知，張先生一家為典型的單薪家庭，目前主要收入為丈夫工資收入，每年40萬元，家庭支出為日常生活及養(yǎng)育子女，每年14萬元，家庭年結余26萬元。
[理財建議]
資金配置可適當增加投資產(chǎn)品類型
首先，在資金配置上，由于張先生家庭現(xiàn)有的股票與基金暫時處于虧損階段，金額占總資產(chǎn)比例較少，且理財即將到期，流動資金較為充足，建議繼續(xù)持有。理財?shù)狡诤螅ㄗh繼續(xù)購買理財產(chǎn)品，可分配50萬元購買收益較高、風險適中的P2P平臺大麥理財固收產(chǎn)品，預期收益可達10%，每年收益5萬左右，余下10萬元作為家庭應急金儲備，建然后購買靈活性強、低風險的貨幣型基金實現(xiàn)資金的進一步增值，常見的貨幣基金購買通道如余額寶、騰訊理財通等。
保險支出應占收入的10%
作為單薪家庭，經(jīng)濟來源完全依賴丈夫的薪金。因此張先生應作為家庭保險主要保障對象，除了單位的固定社保外，適當購買人壽保險和意外保險，防止因為意外事故給家庭帶來的負面影響。
教育規(guī)劃：固收理財優(yōu)先，綜合復利收益可觀
目前從長期的經(jīng)濟周期來看，固收理財更能充分發(fā)揮其長期投資、復利增值的作用，建議張先生每年投資固收理財12000元（1個月1000元計），按大麥理財固收產(chǎn)品10%年化收益率計算，17年后孩子19周歲時本金+利息共56萬元左右，足夠應付四年本科以及部分出國留學的高等教育費用。
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