科技改變生活 · 科技引領未來
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?出行這件事，對每個人來說，像吃飯睡覺般必然。駕駛或搭乘交通工具，是我們生活中無法避免的存在。據公安部統計，截至2018年底，全國汽車保有量達2.4億輛；機動車駕駛人數量達4.09億人；私家車持續快速增長，保有量達1.89億輛，載貨汽車達2
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出行這件事，對每個人來說，像吃飯睡覺般必然。駕駛或搭乘交通工具，是我們生活中無法避免的存在。
據公安部統計，截至2018年底，全國汽車保有量達2.4億輛；機動車駕駛人數量達4.09億人；私家車持續快速增長，保有量達1.89億輛，載貨汽車達2570萬輛，再創歷史新高。
在交通發達便利的同時，交通意外的頻繁發生也讓人陷入沉思。天降災難也好，人為疏漏也罷，交通意外就像洪水猛獸般，侵蝕著人們的生活。
哭過、傷過、嘆息過之后，我們更需要理性的思考，如果意外不可控，那么能抓住的最后一根稻草又是什么？
今天，奶爸就想和大家聊一聊，面對交通意外，我們該如何做好保障。
01意外險全面分析
提起交通意外，我們首先想到的保險肯定是綜合意外險。
它的保障內容比較簡單，一般只保障意外事件造成的身故、全殘、殘疾、醫療費用等。
而且杠桿高，幾百塊+錢的保費，100萬的保額，殘疾還能按等級賠付。
1. 意外險怎么選
關于意外險怎么選的話題，以下是奶爸的綜合意見：
一年期消費型的意外險性價比最高，比長期意外險便宜多了。返還保費的意外險一般只保障身故、全殘，對傷殘的保障是缺失的。
從保障責任來說，要注意殘疾保額是否與身故全殘一致。意外醫療是報銷型的，與醫療險保障責任有一定的重復。
如果已經有百萬醫療險，意外醫療保障可以作為額外的補充。
從免責條款來說，免責條款越少，理賠時受到的限制就越少，更容易獲得賠付。
還有投保人群的特殊性，也應該作為參考因素。比如家庭經濟支柱，需要確保身故/傷殘保額足夠高；高強度的上班族，可以選擇附帶猝死保障的意外險。
2.意外險產品測評對比
奶爸在全網選了七款熱線意外險產品進行測評。
其實意外險的保障很簡單，從表格里面已經可以看出對比。
如果女性投保：眾安女性尊享百萬意外保險猝死保額可達50萬，且費率最低；百萬玫瑰意外保障計劃意外醫療不限社保用藥，性價比很高。
如果追求性價比：小米綜合意外醫療不限社保，并且猝死保障有50萬。
如果追求高保額：海峽愛滿分高額意外險最高可選500萬保額，年交保費為1890元。
關于意外險更詳細的分析和測評，奶爸之前寫過文章：性價比高的意外險是這樣的，大家可以去看看。
02駕乘意外險，買還是不買？
1.什么是駕乘意外險
駕乘意外險，可以分為“跟人不跟車”和“跟車不跟人”以及“返還保費”三類。
2. 駕乘意外險產品測評對比
指定被保人的駕乘意外險：
中國人保55萬私家車駕乘險，保費便宜，但保障相對簡單，不包含意外醫療責任；
安聯財險的暢享自駕，保障比較全面，還有額外的救援服務，價格也比其它產品要高出不少；
大地財險微車保駕乘意外險性價比相對較高。每年不到100塊的價格，就有50萬身故傷殘保障和1萬意外醫療保障。
指定車輛的駕乘意外險：
小米駕乘保性價比很高，一年保費只要幾十塊；
想要保障充足，可以選擇國泰百萬全車保；
如果想要得到節假日救援服務，可以考慮平安駕乘無憂。
至于返還型駕乘險，奶爸并不是太建議購買。保費高，限制多，返還的收益低，明明幾十塊就能買到的保險，沒必要為了那一點點收益去多花幾千塊。
3. 綜合意外險與駕乘意外險
奶爸要說，駕乘意外險，并不是必須配置的險種。
如果你是經常駕車，乘車的人，可以買一份，針對交通意外用來定向增加保額。
因為交通意外導致的身故傷殘，綜合意外險、駕乘意外險是可以疊加賠付的。
03馬路入虎口，你需要更全面的保障
奶爸在前面分析了綜合意外險和駕乘意外險，如果要更全面的保障，僅靠意外險是不夠的。定期壽險、綜合意外險、車險，都可以從不同方面幫我們轉移風險。
1. 定期壽險
奶爸一直強調，特別是家庭的經濟支柱，定期壽險是最重要的，它可以用來抵御家庭經濟來源身故或全殘而導致的經濟風險。
在定期壽險又又叒降價了這篇文章里，你肯定能選到最適合自己的定期壽險產品。
2. 車險
奶爸曾經說過：有車想上路，就要買保險。
明明白白買車險，不花1分冤枉錢這篇，就幫你詳細做了車險最全面的分析。
出現交通事故，不僅僅是車輛會受到損壞，人身安全也可能受到威脅，這是我們在配置車險的時候需要考慮的。
3. 綜合意外險
綜合意外險，不只局限于車內，車外發生的意外也屬于保障范圍，便宜又實用，也能讓我們更有安全感。
還有一些高危職業想要投保意外險的，可以參考奶爸往期文章高危職業也能輕松買保險，攻略直接奉上。
04奶爸總結
未來，代表著未知和希望；但同時，也意味著有太多的不確定性。意外來與不來，我們無法預知；保障做與不做，取決于我們自己。
奶爸只是希望，在我們閉著眼憧憬未來，描繪美好藍圖的同時，也能睜眼看看這個世界的殘酷無常，對未來和自己都做好力所能及的規劃和保障，把風險的傷害降到最低。
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金熙東